Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получить

Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получить

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  • Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получить

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  • Сироты;
  • Инвалиды;
  • Многодетные семьи;
  • Одинокие матери;
  • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получитьВ программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

  • К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.
  • Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.
  • При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получитьМожно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получитьПри этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  • Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

  1. 10% оплата стартового взноса;
  2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получить

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

  • Рождение малыша – в установленные сроки;
  • Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
  • Первоначальный взнос – 20%;
  • Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
  • Погашение кредита – только равными частями;
  • Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
  • Гражданство – российское;
  • Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

    Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получить

  1. Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
    • Внутренний паспорт;
    • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
    • Кредитный договор;
    • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
    • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
    • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
    • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
    • Свидетельство о браке;
    • Отчет независимого оценщика;
    • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
    • Договор о долевом участии (для новостроек);
    • Заявление с просьбой предоставить субсидию.
  2. Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

  3. Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
  4. Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
  5. Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
  6. Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
  7. Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
  8. Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.
Читайте также:  Профессиональная тайна: признаки и виды, выделяемые законодательством

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

    Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получить

  • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Получение субсидии – впервые;
  • Срок заключения договора – 30 лет;
  • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

  • Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
  • Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
  • Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
  • Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Рефинансирование­

В 2020 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

К ним можно отнести:

  • Снижение суммы регулярных взносов;
  • Уменьшение процентов;
  • Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Еще весной 2015 года стартовала программа, позволяющая реструктуризировать имеющуюся ипотеку. Правда, получить такую поддержку вправе не все граждане, а лишь нуждающиеся. Как выглядит субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году разберемся сегодня.

Как действует?

Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получить

Законодательно устанавливаются процентные ставки, назначаемые заемщикам в банке после заключения соглашения. Тут все зависит от валюты кредита:

  • в иностранной валюте – не более 11,5% годовых;
  • в рублях – не больше действующей на момент заключения допсоглашения ставки.

Сама субсидия предполагает, что часть задолженности заемщика погашается государственными средствами. Деньги эти направляются из АИЖК. По сути, банк при одобрении реструктуризации ничего не теряет, ведь разницу между изначальной и вновь установленной суммой долга погашает государство. Финансовое учреждение денег не теряет.

Из государственных средств готовы погасить не больше 3/10 от остатка задолженности. Есть и суммовые ограничения – не более 1,5 млн руб. Ранее эти показатели находились на уровне 20% и 600 000 руб. соответственно, но с 2017 года эти значения было решено повысить.

Доступные меры поддержки

Снижение процентной ставки по текущему кредиту – наиболее часто встречающаяся форма субсидии. Но это не единственно возможный формат. Финансовая поддержка может иметь и другой вид:

  • списание некоторой суммы долга разом;
  • смена валюты ипотеки (обычно речь идет о смене на рубли с иностранной валюты).

Дополнительно по займу, где человек имеет просрочки и обязан уплатить неустойку, сумма последней также списывается за счет государственных средств. Это правило не касается сумм, которые человек уже самостоятельно оплатил или деньги истребуют у него в судебном порядке.

Банки при предоставлении такой субсидии выступают связующим звеном. Они оказывают помощь своим заемщикам, не теряя при этом собственной прибыли. Неудивительно, что за проведение реструктуризации в таких случаях никакие дополнительные комиссии не предусмотрены.

Кто может получить помощь?

Оформить поддержку в виде списания части долга по ипотеке или воспользоваться другими формами субсидии могут не все граждане. Здесь выдвигается ряд обязательных требований к соискателю:

  • российское гражданство;
  • увеличение текущих расходов на 30% в сравнении с размером ежемесячного платежа;
  • совокупный доход семьи в пересчете на 1 члена семейства за вычетом ипотечной выплаты составляет не больше 2 прожиточных минимумов (учитывается ПМ в том регионе, где проживает семья);
  • предметом ипотеки является жилье, находящееся в залоге у банка и расположенное на территории РФ;
  • отсутствие других жилых объектов в собственности всех членов семьи (допускается у них в совокупности наличия не больше ½ долей по одному иному объекту);
  • с момента оформления ипотечного займа прошло не меньше 1 года;
  • снижение дохода семьи связано с потерей работы, болезнью или со снижением зарплаты и т. д. (т. е. только веские причины).

Даже при выполнении этих условий не все получают помощь в реструктуризации. Государство требует, чтобы соискатель входил в одну из следующих групп:

  1. наличие хотя бы 1-го ребенка на иждивении (родного или по опекунству + ребенок обязательно должен быть младше 18 лет);
  2. наличие статуса инвалида или же ребенка, которому назначена инвалидность;
  3. наличие статуса ветерана боевых действий;
  4. наличие иждивенца в возрасте от 18 до 24 лет при условии, что он проходит дневное обучение (специальность не важна, главное – сам факт того, что ребенок учится и сам себя содержать не может).

Дополнительно предъявляются требования и к самому жилью, точнее, к его площади. Тут все зависит от количества жилых помещений:

  • 1 – не больше 45 м2;
  • 2 – до 65 м2;
  • 3 и больше – не больше 85 м2.

Кстати, такие требования к помещению установили только летом в 2017 году. До этого значения были несколько иными.

Государство, разрабатывая новую программу поддержки для должников, подчеркнуло, что в первую очередь они хотят помочь тем, кто неудачно оформил валютную ипотеку.

На сегодняшний день требуется обязательное выполнение всех заявленных условий, хотя в 2017 году предлагали рассматривать и исключительные случаи, не подпадающие под заявленные требования.

Планировалось, что банки, видя тяжелое положение некоторых заемщиков, сами будут обращаться в спецкомиссию (ее тоже планировали создать) и заявлять о таких гражданах.

К сожалению, инициатива эта так и не была воплощена в жизнь.

Прочтите: Ипотека на долю в квартире: условия, какие банки дают в 2020 году

Какие кредиты можно реструктуризировать с поддержкой от государства?

Требования относительно самого залогового объекта мы уже выяснили (нахождение на территории РФ и определенная площадь), а есть ли какие-то ограничения по самому кредитному договору? Такие условия действительно есть, но их немного:

  • кредит был оформлен не раньше 2015 года;
  • валюта кредита – рубли или иностранная валюта;
  • оформлен кредит был не раньше 1 года до момента обращения за помощью.

Требования довольно стандартные, однако они ограничивают возможность участия в программе некоторых граждан.

Что стоит ждать от государства?

Субсидия на ипотеку в 2020 году: порядок оформления, условия, как получить

  • что государство полностью погасит ваши долги и обязательств перед банком не останется;
  • что будут погашены пени и штрафы, начисленные по займу (поэтому рекомендуется не затягивать с внесением денег или обратиться к банку за реструктуризацией долга как можно быстрее).

Не забывайте и о необходимости платить страховку в течение всего срока займа. Средства на нее придется искать самостоятельно, к предоставляемой субсидии эти затраты никакого отношения не имеют.

Читайте также:  Насколько пенсия полицейских больше остальных профессий (сравниваем с медиками и учителями)

Прочтите: Программа «Социальная ипотека» в Московской области в 2020 году

Как оформить субсидию?

Если вы хотите стать участником программы по реструктуризации ипотечного займа с участием государственных средств, то изначально подавать заявку нужно в обслуживающий банк. С собой нужно взять:

  • российский паспорт;
  • кредитный договор со всеми допсоглашениями;
  • справку о размере оставшегося долга на данный момент (предварительно нужно взять ее у этого же кредитора);
  • документы на недвижимость (выписки из ЕГРН будет достаточно);
  • бумаги, подтверждающие отсутствие какого-либо иного жилья в собственности;
  • справки о доходах за 3 последних месяца на всех трудоспособных членов семьи;
  • подтверждение трудоустройства (чаще всего – заверенная работодателем копия трудовой книжки);
  • подтверждение уровня доходов, точнее значительно их снижения (перечень документов зависит от обстоятельств, например, подтвердить увольнение можно соответствующей записью в трудовой, а наличие заболевания – справкой из медучреждения);
  • другие требуемые документы (например, если помощь хочет получить инвалид, не имеющий иждивенцев, он должен принести еще справку об инвалидности).

Точный перечень бумаг лучше уточнить в отделении своего банка. После подачи документов ответ обычно дают в течение 10 дней. Далее определяются условия господдержки.

Прочтите: Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2020 году

7 льгот по ипотеке в 2020 году. Как сэкономить на покупке квартиры

У многих граждан нет возможности приобрести жилье, оплатив его стоимость. Им приходится оформлять ипотечную ссуду. Как известно, ипотека – дорогое удовольствием, и кормильцу семьи приходится десятилетиями выплачивать кредит, отдавая на его погашение большую часть зарплаты.

Но благодаря льготам, предоставляемым при оформлении ипотечного кредита, у определенных групп граждан появляется возможность экономии своих средств.

Статья рассказывает о льготах и субсидиях, которые государство предоставляет гражданам, желающим купить квартиру на ипотечные средства, а также об условиях их получения и порядке оформления.

На каких условиях оформляется ипотечный кредит

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщикам, однако некоторые из критериев одинаковы для всех российских банков. К стандартным требованиям относятся:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация на территории того региона, в котором расположено отделение банка, выдающего кредит.
  • Наличие постоянной работы (длительность трудового стажа на последнем месте работы – не менее полугода, продолжительность общего стажа – не менее года).
  • Зарплата, позволяющая выплачивать кредит в сумме, не превышающей 60% совокупного дохода. Другими словами, ежемесячный платеж должен быть по размеру меньше, чем 60% заработной платы.
  • Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках нижняя возрастная планка составляет 18 лет, а верхняя – 70 лет);
  • Наличие средств на первый взнос (15-20% от цены на жилье). Если у семьи имеется сертификат, выданный в рамках государственной программы поддержки семей (например, сертификат на жилищную субсидию для военнослужащих или сертификат на материнский капитал), первоначальный взнос может быть покрыт “номиналом” такого документа.
  • Наличие статуса  лица, которому требуется улучшение условий проживания.
  • Наличие заемщиков и/или поручителей (в некоторых случаях – недвижимости под залог).

Виды льгот, связанных с оформлением ипотеки

На сегодняшний день государство предоставляет гражданам следующие преференции, имеющие отношение к процедура оформления ипотечного кредита:

  1. Субсидию молодым семьям (в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет, вне зависимости от наличия детей) на приобретение жилого помещения.
  2. Ипотеку по льготной ставке 6% (в некоторых регионах России – 2%).
  3. Субсидию уже оформившим ссуду гражданам (до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки).
  4. Военную ипотеку, доступную при определенной выслуге лет.
  5. Материнский (семейный) капитал на первого и второго ребенка.
  6. Налоговые вычеты сразу после приобретения жилья.
  7. Кредитные каникулы.

Кто имеет право на получение ипотечных льгот

Для получения вышеперечисленных льгот, гражданин должен соответствовать определенным условиям, о которых будет подробно рассказано ниже. Воспользоваться льготами вправе:

  • Молодые семьи – таковыми считаются те, в которых супруге и мужу не исполнилось еще 35 лет. При этом супруги должны проживать в законном зарегистрированном в ЗАГСе браке. Также молодой семьей считается родитель-одиночка в возрасте до 30 лет с ребенком/детьми.
  • Граждане, имеющие троих и более детей.
  • Военные, участвующие в программе НИС.
  • Лица, проживающие в домах с аварийным состоянием.
  • Семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.
  • Граждане, проживающие на одной территории с гражданами, страдающими хроническими тяжелыми болезнями (туберкулезом, нарушениями психики и т.п.).

Рассмотрим подробнее все 7 описанных выше льгот, связанных с оформлением и выплатой ипотечного займа. Выясним, на каких условиях они могут быть оформлены, куда и когда обращаться.

Если жилье приобретается молодыми супругами, предусмотрено предоставление им субсидии в размере 30% от стоимости жилплощади. Чтобы получить ее, супругам следует обратиться в администрацию своего населенного пункта для постановки на учет (в жилищный отдел). При этом они должны соответствовать следующим критериям:

  1. Быть моложе 35 лет (оба).
  2. Удовлетворять одному из следующих требований:
  • Иметь в собственности жилье, площадь которого ниже установленной нормы на каждого жильца.
  • Не иметь жилья в собственности и социальном найме вообще.
  • Жить в одной квартире с чужими людьми в проходной комнате.
  • Проживать в ветхом доме.
  • Жить в доме, площадь которого не отвечает социальным нормам (как правило, 18 кв.м. на человека) или санитарным нормам (нет канализации, водоснабжения).
  1. Иметь доход, позволяющий выплачивать кредит (официальный, подтвержденный справкой НДФЛ).
  2. Состоять на учете в органах местного самоуправления для получения сертификата, подтверждающего статус участника программы «Молодая семья».

Семьям из 2 человек выделяются квартиры общей площадью 42 м2, с детьми – 60 м2. При этом семьям с детьми предоставляется повышенная субсидия в 35% от стоимости жилого помещения. Жилье может быть предоставлено как в новостройке, так и во вторичке. Жилье не может принадлежать к категории “люкс”.

2. Ипотека по ставке 6%

Данная ссуда предоставляется семьям, имеющим двоих и более детей. При этом приобрести жилплощадь по данной программе разрешается только в новостройках. Исключение предусмотрено только для жителей Дальнего Востока, которым ипотека оформляется по сниженной ставке в 5%. Денежные средства не выдаются наличными.

При уплате первого взноса допускается использование маткапитала. Общая сумма кредита не может превышать 6 млн.руб., жители Москвы, Московской области, Ленинграда и Ленинградской области могут рассчитывать на сумму до 12 млн. руб.

При обращении помимо основной документации требуется представление свидетельства о рождении детей с отметкой о гражданстве (проставляется в ГУВМ МВД РФ), или иных бумаг, позволяющих подтвердить, что дети являются гражданами РФ. Программа действует до 2024 года.

Гражданину может быть предоставлена субсидия размером до 450 тыс. руб. При этом он должен иметь третьего ребенка, родившегося (усыновленного) в период с 2019 до 2022 года. Деньги можно направить на погашение части ипотечного займа, даже если кредит был взят уже после появления на свет третьего по счету малыша.

Заявление подается в банк, в котором осуществлялось оформление ссуды. При этом необходимо приложение документации, позволяющей установить гражданство детей. Рассмотрение заявления происходит в течение 16 дней. В случае одобрения производится зачисление средств на счет в срок до 5 суток.

4. Военная ипотека

Такая льгота предоставляется военнослужащим, которые участвуют в программе НИС (накопительно-ипотечной системе) не менее 3 лет. Государством перечисляется определенная сумма (к примеру, в Москве она составляет 280 тыс.руб.) на погашение ипотеки. Эта услуга предоставляется с учетом следующих критериев:

  • Участие в программе НИС не менее 3 лет.
  • Жилплощадь должна быть в хорошем состоянии.
  • К моменту закрытия ссуды заемщику должно быть не более 45 лет.
  • Дом должен быть возведен не ранее 1970 года.

Остаток суммы выплачивается покупателем самостоятельно.

5. Материнский капитал

С 01.01.2020 года порядок выдачи маткапитала был изменен. Теперь матери получают денежные средства после того, как родился первый ребенок. Сумма выплаты составляет 466 617 руб. После рождения второго ребенка государством производится доплата в размере 150 тыс. руб.

Если же на первенца родители получить маткапитал не успели (он родился до введения изменений в программу – т.е. ранее 1 января 2020 года), на второго ребенка можно будет оформить 616 617 рублей. На третьего малыша можно получить выплату, только если маткапитал не был оформлен на других детей, рожденных ранее.

Читайте также:  Каков минимальный и максимальный размер пенсии по старости в россии

Денежные средства могут быть истрачены:

  • На улучшение условий жизни (покупку или строительство жилплощади), а также на ремонт, предполагающий увеличение площади жилья.
  • На образование детей (в детских садах, школах, ССУЗах, ВУЗах, музыкальной школе и т.д.).
  • На пенсию матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Заявление может быть подано лично, при посещении ПФ РФ, или оно может быть направлено в электронном виде с помощью сайта Госуслуг. Действие программы продлится до 2026 года.

6. Налоговые вычеты

Лицам, купившим жилье, предоставляется возможность для получения налогового вычета в размере 13%. Применяются следующие виды вычетов:

  • 13% от стоимости жилья (не более 260 тыс. руб.).
  • 13% от суммы процентов по ипотеке (не более 390 тыс. руб.).

Если квартира приобретается супругами, они вправе оформить ее в долевую собственность, что позволит каждому из них воспользоваться своим налоговым вычетом.

7. Кредитные каникулы

У каждого заемщика есть право на обращение в банковскую организацию с целью оформления кредитных каникул. При этом необходимо наличие следующих условий:

  • Сумма кредита должна быть ниже 15 млн. руб.
  • Жилплощадь является единственной.
  • Гражданин оказался в проблемной финансовой ситуации (потерял работу, получил инвалидность 1 группы, стал временно нетрудоспособным на период более 2 месяцев).
  • Доходы заемщика уменьшились на 30% и более;
  • У него появился еще один иждивенец.

Максимальный срок каникул составляет полгода. У гражданина есть право прервать его в любой момент, когда его материальное положение улучшится. Однако специалисты рекомендуют откладывать деньги на депозит, а после окончания периода каникул оплатить тело кредита, уменьшив расходы на проценты.

Какие банки предоставляют льготы

В нижеприведенной таблице представлены условия банковских учреждений, работающих с льготными ипотечными программами.

Банк Ставка,% Первый взнос, % Необходимый стаж Переплата, тыс. руб.
Сбербанк 10 15 6 267 734
ВТБ 24 9,45 15 3 316 631
Газпромбанк 6,5 20 6 1 135 987
Россельхозбанк 10 20 6 1 868 578 
Райфайззен банк 9,99 15 3 1 074 972
Уралсиб 10,4 10 3 941 500
Абсолют Банк 10,9 15 3 844942
ТрансКапитал  банк 13,25 20 3 1 018 410
Возрождение 10,9 15 6 662 877

Услуги по льготному кредитованию могут предоставляться и другими финансовыми учреждениями. Конкретные условия следует уточнять непосредственно у кредитных специалистов выбранной кредитной организации.

Заключение

Для многих граждан оформление ипотечной ссуды является единственным способом приобретения жилья, поэтому, несмотря на высокую переплату, они обращаются в банковские организации. При этом следует понимать, что  необходимо постараться погасить ссуду как можно раньше, чтобы снизить свои расходы. 

Решать, что для кого выгоднее – покупка или аренда жилплощади, каждый решает самостоятельно, однако нужно иметь в виду, что приобретя жилье, гражданин будет привязан к нему до полного погашения займа. Жизненные обстоятельства могут складываться по-разному, и вполне возможно, что гражданину окажется неудобным быть привязанным к одному месту, а продать ипотечное жилье достаточно сложно.

Некоторые граждане не хотят погашать займ досрочно, предпочитая инвестировать средства в бизнес или вкладывать в акции. Такая позиция представляется многим специалистам неверной, поскольку таким образом человек выплачивает банковскому учреждение проценты, сумма которых может быть выше потенциальной прибыли от бизнеса.

Типичные ошибки

Ошибка: Не осуществлять планирование расходов и наличие резервных денежных средств. Некоторые граждане, оформляя ссуду, рассчитывают на улучшение своего материального положения в ближайший период времени и рассчитывают на эти деньги, а если они к нему не поступают, оказывается в безвыходном положении.

Комментарий: Перед обращением в банк следует позаботиться о том, чтобы иметь сумму, которая сможет покрыть как минимум 3 ежемесячных платежа. Тогда при возникновении форс-мажорных обстоятельств заемщик может воспользоваться резервными деньгами и избежать штрафных санкций.

Ошибка: Оформление страхования здоровья и жизни, без которого банковские работники отказывается выдать ссуду, ссылаясь на нормы закона.

Комментарий: При оформлении ипотечной ссуды законодательство требует только обязательного страхования приобретаемого жилья, страхование прочих рисков остается на усмотрение гражданина.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если резко ухудшилось материальное положение, и нет возможности своевременно производить выплаты по ипотеке?

Ответ.  Специалисты рекомендуют ни в коем случае не скрываться от работников кредитного учреждения и игнорировать их попытки выйти на связь.

Сразу по возникновению сложной ситуации следует вступить в переговоры с банком еще до того, как у гражданина образовалась задолженность, и постараться оформить рефинансирование или кредитные каникулы.

Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, в особенности, если до этого они не допускали просрочек.

Вопрос №2. Можно ли снизить процентную ставку по ипотечной ссуде, оформленной до введения в действие ипотечной программы с льготной ставкой в 6%?

Ответ. Нет, оформить кредит с новой ставкой можно только новым заемщикам.

Вопрос №3. На какой срок распространяется действие льготных ставок по ипотеке?

Ответ. Ставки будут актуальны на протяжения всего периода действия кредитного договора, независимо от того, был он заключен на 5 или 25 лет.

Вопрос №4.  Можно ли осуществить погашение ипотечной ссуды досрочно?

Ответ. Да, можно. Для этого потребуется направления в банковское учреждения заявления с просьбой оформить досрочное погашение займа.

При этом в заявлении должно быть указано, что именно требуется клиенту – сокращение срока кредита, или снижение ежемесячной выплаты.

Если гражданин хочет снизить переплату, потребуется уменьшение сроков кредита, а с практической точки зрения рекомендуется уменьшить платеж на случай внезапных финансовых неурядиц.

Господдержка 2020

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату.

Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется. Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму.

Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

Как работает опция «Заёмщик»?

Например: у вас кредитная Мультикарта и ипотека на сумму 2,4 млн рублей по ставке 9,4% (ежемесячный платёж — 22 215 рублей). Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по ипотеке на 0,6 процентных пункта: 8,8% вместо 9,4%.

Платёж по сниженной ставке — 21 286 рублей, разницу 929 рублей возвращаем вам на мастер-счёт в следующем месяце.

Ссылка на основную публикацию