Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

Материнский капитал для жителей большинства регионов РФ – существенная помощь. Но закон ограничивает возможности его использования. Существует лишь несколько возможных направлений, для которых можно применить средства капитала. А еще полноценно распоряжаться этой суммой можно лишь после исполнения ребенку 3 лет.

Впрочем, имеется ряд исключений, позволяющих потратить средства капитала раньше. И учитывая, что его размер с 2016 года решено заморозить вплоть до начала 2020 года в связи с непростой экономической обстановкой в России, желающих воспользоваться возможностью применить маткапитал, не дожидаясь трехлетия, становится все больше.

Ведь, в сущности, с каждым годом сумма, обеспечиваемая сертификатом, будет терять свою ценность из-за инфляции.

Большое обновление в программе поддержки — индексация и выдача сертификатов на 466 617 рублей при рождении первенца и дополнительно 150 000 рублей при рождении второго ребенка после 1 января 2020 года. 

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет

Из существующего правила о необходимости выжидать три года после рождения второго (или последующего) ребенка имеется ряд исключений. Распорядиться средствами маткапитала в любое время разрешается в двух случаях.

  1. Применение материальной поддержки для погашения займов или кредитов, в том числе ипотечных, предназначенных исключительно для покупки жилья или строительства дома: для оплаты первоначального взноса, устранения или уменьшения основной задолженности, а также для погашения процентов.
  2. Использование маткапитала для приобретения необходимых товаров или оплаты услуг, предназначенных для детей-инвалидов, их адаптации в обществе, инклюзии.

Из этого следует, что законом не запрещается тратить средства материнского капитала до истечения трех лет после рождения ребенка, однако в нем четко прописано, что это возможно только при наличии договора займа или же кредитного договора, оформленного с целью покупки или строительства жилья.

Стоит учесть, что законом не разрешено оплачивать средствами маткапитала штрафы или пени, комиссии, возникшие в связи с нарушением сроков оплаты по договору жилищного кредита. Однако проценты за использование средств кредитной организации (основного долга) погашать материнским капиталом можно.

Что такое заем под материнский капитал

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

Заем для улучшения жилищных условий – это получение средств в долг с заключением договора займа, оформляемым с соблюдением статьи №807 ГК РФ. Заключается договор между тем, на чье имя получен сертификат, и оказывающей указанные услуги финансовой организацией.

При соблюдении всех требований закона средства материнского капитала зачисляются Пенсионным фондом на счет финансовой организации, заключившей договор займа с целью предоставления средств на приобретение или строительство. Так могут быть погашены проценты или основной долг или же его часть.

Оказание подобных услуг законно, если соблюдаются все установленные нормы и правила. Хотя сам закон еще несовершенен и в нем есть нюансы, которые используют недобросовестные организации и мошенники. Но законодатели это учитывают и постоянно совершенствуют его, минимизируя риски.

Так, в 2015 году была запрещено работать с маткапиталом микрофинансовым организациям. В тот период они приобрели большую популярность среди населения, но часть из них функционировала с нарушениями законодательства, что приводило к возникновению мошеннических схем.

С 8 марта 2015 года заключать договора займа и кредита с учетом использования материнского капитала может только ограниченный список организаций.

Организации, которым разрешено работать с материнским капиталом

  1. Кредитные организации, функционирующие согласно закону РФ «О банках и банковской деятельности» от 90-ого года № 395-1. Другими словами – это банки.
  2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Они функционируют согласно ФЗ 190 от 2009 года «О кредитной кооперации».

    Но не каждый КПК может быть включен в этот список, в этой категории существуют дополнительные требования:

  • КПК должен значиться в реестре Центробанка РФ;
  • На момент заключения договора организация должна функционировать уже не менее трех лет;
  • КПК обязан быть участником самостоятельно регулируемой организации.
  1. Другие организации, оказывающие услуги по предоставлению жилищных займов, обеспечивающихся ипотекой.

Какую организацию выбрать для получения жилищного займа

Первые две группы организаций при правильном выборе можно назвать надежными, что касается третьей группы, то из-за размытого понятия «иные организации» в нее попадают и неблагонадежные компании.

В правительстве уже обсуждают необходимость запрета на участие их в подобных сделках.

Поэтому с целью минимизации рисков, особенно если нет возможности воспользоваться помощью профессионального юриста, лучше избегать организаций из третьей группы и предпочитать услуги банков или же КПК, так как функционирование их контролируется законом и ЦБ РФ.

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

При обращении в банк предъявляется ряд требований, причем порядок принятия решения по выдаче ипотечного кредита не зависит от наличия материнского капитала.

Поэтому нередко возникают трудности с получением займа из-за недостаточного уровня дохода или его полного отсутствия, в части случаев причиной отказа становится кредитная история (отсутствие ее или нарушения обязательств в прошлом).

Не стоит думать, что банки не имеют права отказать в предоставлении займа под материнский капитал, увы, это не так.

КПК не предъявляют высоких требований к доходам, ведь величина займа, как правило, не превышает размеры материнского капитала, то есть задолженность при верном оформлении сделки полностью покроется средствами господдержки. Это идеальный вариант для тех, кто не может по разным причинам получить заем в банке.

Сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом

Если объяснять простыми словами, то КПК это объединение пайщиков для оказания материальной взаимопомощи. Обычно такие объединения создаются для взаимной выдачи кредитов, а также для сбережения и преумножения средств.

При обращении в КПК происходит фактическое присоединение к кооперативу. После заключения договора приобретается статус пайщика и возникает возможность взять заем. Если он будет погашаться маткапиталом, то обеспечивать его будет приобретаемое жилье, до того момента, пока ПФ не перечислит кооперативу деньги.

Схема работы с КПК предельно простая:

  1. Выбирается КПК и оформляется заявка.
  2. Подбирается недвижимость. Оформляется договор, в котором уточняются все нюансы.
  3. Перечисляются денежные средства на счет продавца.
  4. Приобретение недвижимости.
  5. Перечисление ПФ денег на счет КПК.

Плюсы сотрудничества с КПК

  • Доступность. Не предъявляются жесткие требования к уровню дохода заемщика, а также к его кредитной истории, так как заем все равно гасится за счет материнского капитала.
  • Оперативность. С момента обращения и до получения денег проходит совсем немного времени. Четко назвать сроки сложно, так как это зависит от особенностей работы отдельных КПК. Но чаще всего одобрение займа происходит еще при оформлении сделки купли-продажи и до того, как ПФ перечислит средства.
  • Меньше бумажной волокиты. В сравнении с банками КПК требует меньше документов.
  • Никаких дополнительных затрат. Проценты за предоставление займа оплачиваются ПФ из суммы материнского капитала.
  • Часть КПК также готовы помочь с подбором подходящего жилья и предоставляют в качестве дополнения услуги юриста.

Минусы работы с КПК

  • Не все КПК вызывают доверие. В части небольших региональных организаций нет соответствующих специалистов, и из-за допускаемых ошибок могут возникнуть проблемы, худшая из которых – отказ ПФ в выплате. Но если тщательно подойти к выбору КПК, то этот минус брать в расчет не придется.
  • Проценты по займу выше, чем в банке. Средняя ставка кооператива сейчас – 12% от размера маткапитала, это около 54 тыс. руб.
  • Короткий срок займа. Обычно от 1 до 3 месяцев, длительность зависит от того, как долго будет рассматривать заявление ПФ, а также от продолжительности этапа непосредственной работы с кооперативом на старте.

На что стоит обратить внимание при выборе КПК

Успех работы с кредитным потребительским кооперативом на предмет получения займа для приобретения жилья с помощью материнского капитала практически на 100% зависит от правильного выбора организации. Никаких сомнений в надежности и профессионализме ее сотрудников быть не должно, так как в сделке фигурируют средства господдержки и контроль сделки проводится очень строгий.

Какие признаки говорят о надежности КПК

  1. Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договораРасположение КПК в регионе проживания заемщика. Кооперативы могут быть региональными, они работают только в своем субъекте РФ, и федеральными, имеющими филиалы в нескольких территориях страны. Обращение в федеральную сеть, скорее всего, обработается быстрее, так как у крупной организации должна быть отлично налажена работа. Однако лучше, если представительство крупного кооператива будет непосредственно в регионе проживания. Небольшая региональная организация, находящаяся рядом, также может справиться с задачей хорошо. А вот если высылать документы в территориально удаленное КПК нужно быть готовыми к более длительному ожиданию.
  2. Репутация и наличие положительных отзывов. По закону кооператив должен существовать не менее 3 лет до того, как ему будет разрешено работать с маткапиталом. Это достаточный срок, чтобы организация успела зарекомендовать себя на рынке финансовых услуг. Стоит навести справки, ознакомиться с отзывами в достоверных источниках. Не будет лишним проверить предъявляемую КПК документацию о регистрации, сертификации. Нередко их сканы опубликованы на сайтах кооперативов, а потому не составляет труда обратиться в организацию контроля и убедиться в их подлинности.
  3. Размер процентов. Низкие тарифы – это, конечно, заманчиво. Но чаще случается так, что польстившись на пониженную процентную ставку, заемщик в процессе узнает о необходимости дополнительных затрат, скрытых платежей, комиссий и пр. В итоге услуги таких КПК обходятся еще дороже, чем тех, что честно озвучивают средний по стране тариф.

Чтобы избежать подобных проблем, стоит поинтересоваться на этапе заключения договора из чего составляется цена на услуги и подразумеваются ли какие-то дополнительные платежи.

  1. Тщательный подход к проверке приобретаемой недвижимости. Кооператив рискует, выдавая заем под материнский капитал, так как Пенсионный фонд вправе отказать в выплате, если приобретаемое жилье не будет соответствовать требованиям, указанным в законе. Поэтому КПК, которые подходят к делу ответственно и ценят свою репутацию, обязательно досконально проверяют, подходит ли жилье под требования закона.

Если же Пенсионный фонд отказывает в перечислении маткапитала заемщику придется выплачивать заем самостоятельно из личных средств или же лишаться приобретенного жилья, так как оно находится в залоге.

Таким образом, если ответственно подойти к подбору кредитного потребительского кооператива, то с его помощью можно законно воспользоваться материнским капиталом и приобрести жилье с помощью средств государственной поддержки до исполнения ребенку 3 лет.

Остались вопросы по займу на приобретение жилья? Специалисты кредитного потребительского кооператива «РЦМ» помогут. Звоните или спрашивайте онлайн для получения мгновенного ответа.

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

Дополнительные материалы по теме:

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

Использование материнского капитала (МК) по назначению допускается по факту достижения ребенком трехлетнего возраста. Но законодательно предусмотрены варианты, предоставляющие право воспользоваться маткапиталом досрочно.

Варианты использования семейного капитала до истечения 3 лет

Пара, планирующая после рождения или усыновления второго ребенка, решить квартирный вопрос, получает возможность распоряжаться МК без трехлетнего ожидания.

Под этим подразумеваются:

  • покупка жилплощади в ипотеку;
  • приобретение дома или квартиры с помощью оформления займа;
  • строительство.

Допускается не только возведение жилого строения, но и:

  • расширение уже имеющегося коттеджа;
  • реконструкция дома.

Важно, чтобы приобретаемая недвижимость находилась на территории Российской Федерации. Другие варианты Пенсионный фонд не рассматривает.

Законодательная база и последние изменения в 2020 году

Для глубокого знакомства с темой рекомендуется ознакомиться со следующим списком:

Перечисленные нормативные акты контролируют и регламентируют все вопросы, связанные с направлением средств из мат. капитала по назначению.

Правила реализации маткапитала в последний год подверглись существенным корректировкам:

  • Отмена необходимости предоставлять разрешение на строительство. Вместо него заполняется простое уведомление о намерениях.
  • Возможность возводить жильн на землях ДНП и СНТ.
  • Отказ в покупке жилья под снос или относящегося к категории аварийного.
  • Запрет на оформление заема через физических лиц и организации, не прошедшие лицензирование.
  • Одобрение оплаты МК первого взноса по ипотеке.

По-прежнему использовать государственную субсидию можно целиком или частями.

Способы применения маткапитала

Купить или улучшить качество жилища, не дожидаясь пока ребенку исполнится три года, можно в одном случае – с привлечением сторонних ресурсов. Если оформление соглашения кредитования не рассматривается, в ход пойдут личные сбережения, дополненные деньгами МК. Но ждать придется три года. Потратить субсидию удастся только на общих основаниях.

Покупка жилплощади

Рассматривая покупку квартиры или дома с точки зрения возможности реализовать право на семейный капитал, выделяют следующие варианты:

  • прямая сделка;
  • долевое строительство;
  • участие в кооперативах.

В последнем случае допустимо обращение жилищный, жилищный накопительный или жилищно-строительный кооператив.

Любая сделка проводится с привлечением сторонних средств. Сертификат свободно направляется на закрытие уже действующего заемного договора. При этом неважно, когда он был заключен: до появления на свет еще одного члена семьи или после.

Закон разрешает гасить с его помощью:

  • основное тело долга;
  • набежавшие проценты.

Законодательно не диктуется оформление долговых обязательств целевого характера. Но в этом случае владельцу сертификата придется доказывать, что полученная субсидия направились на покупку квартиры или дома.

Строительство жилья

Построенный дом должен соответствовать ряду требований:

  • подходить для круглогодичного проживания;
  • стоять на фундаменте;
  • меть инженерные системы;
  • быть безопасным.

Пункт, касающийся инженерных систем, может не соблюдаться.

Это допустимо, когда в близлежащей к строению местности отсутствуют:

  • канализация;
  • газоснабжение;
  • водоснабжение.

Использование субсидийных средств на строительство до 3 лет ограничено одним вариантом – погашение кредитных обязательств.

Время их оформления не регламентируется, но в соглашении прописывается назначение средств – строительство (реконструкция) жилого сооружения.

Семья вправе строить дом амостоятельно, через “частников-строителей” или с частичным обращением к специалистам.

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

Если у владельцев хватает субсидийных денег на возведение коттеджа, то спустя 3 года возможно претендовать на компенсацию затрат из МК. В ПФР подают бумаги, подтверждающие расходы и факт наличия дома.

Погашение ипотеки на жилплощадь

Законодательно разрешено расходовать семейный капитал с момента возникновения права на него для:

  • полного закрытия жилищного заёма;
  • частичного погашения;
  • внесения первого взноса по ипотеке.

Это актуально для действующих договоров и оформленных после рождения или процедуры усыновления второго ребенка.

Для реализации своих прав в ПФР наряду со стандартным пакетом бумаг предоставляются:

  • копия контракта;
  • обязательство распределить доли между детишками и супругами.

Но все перечисленное не затрагивает лиц, имеющих просрочки и штрафы по выплатам. Им требуется сначала самостоятельно погасить долги. И лишь потом обращаться за средствами из мат. капитала.

Целевой займ под МК

Купить жилье, оформив заем с последующим погашением за счет МК – распространенный способ. Оформляется сделка на одном из двух условий

  • с начислением процентов;
  • беспроцентными.

В обоих случаях они попадают под действие нормативного акта о поддержке семей.

Но кредитное учреждение должно иметь статус юрлица, а также попадать в одну из следующих групп:

  • нахождение под контролем Центробанка;
  • кредитный потребительский кооператив, работающий от трех лет;
  • кредитный сельскохозяйственный кооператив, предоставляющий услуги от трех лет;
  • АО «Дом.рф».

Закрывается займ идентично ипотеке. Заявка находится на рассмотрение 30 дней.

Условия предоставления и использования МК

Купленное жилье должно отвечать ряду условий:

  • не стоять в списке аварийных;
  • не находиться за пределами РФ;
  • распределяться по долям между всеми домочадцами.

Основным заемщиком по кредиту и владельцем жилплощади может выступать не только владелец свидетельства на материнский капитал, но и супруг. При этом важна официальная регистрация брака.

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

Этапы оформления

Чтобы не дожидаться трехлетия, а сразу распорядиться деньгами, необходимо пройти несколько важных шагов.

Оформление

Право на МК возникает сразу после рождения ребенка. Поэтому инициируется выдача сертификата в любой удобный момент. Владельцем является мать, если иное не предусмотрено сторонними обстоятельствами.

От мамы, лишенной родительских прав, сертификат переходит в управление официального опекуна. Гибель обоих родителей означает передачу маткапитала ребенку.

Но распорядиться им по назначению он сможет только после 18 лет.

В стандартном порядке семейный капитал оформляется через:

Удобнее решать вопрос через визит в Пенсионный фонд. Его сотрудники помогают заполнить бланки и готовы предоставить консультационные услуги.

Для выдачи сертификата требуется объемный пакет:

  • заявление;
  • паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака;
  • СНИЛСы на каждого из домочадцев;
  • справка о составе семьи.

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

При правильно собранном сете бумага выдается в тот же день. Право на средства маткапитала не зависят от факта наличия на руках сертификата. По своей сути он только подтверждает это право, а не регулирует его.

Выбор банка

Банковское учреждение, в котором родители планируют оформлять кредит или ипотеку, должно отвечать требованиям, приведенным в одном из предыдущих разделов.

В поиске подходящего кредитного учреждения рекомендуется:

  • сразу озвучивать намерение погашать обязательства с помощью МК;
  • сравнивать ставки и условия;
  • одновременно подавать заявки в разные банки.

Финансовые учреждения не вправе отказывать клиентам в выполнении обязательств посредством семейного капитала. Такие случаи оспариваются в судебном порядке.

Выбор квартиры

После одобрения банковской заявки целесообразно приступать к поискам квартиры или дома.

Передавать бумаги на оформление кредита можно, если жилье:

  • не планируется сносить;
  • не находится в аварийном состоянии;
  • улучшает текущие условия проживания семьи.

Жилищное кредитование предусматривает наложение обременения в виде залога. Опасаться этого не стоит. После погашения долга оно будет снято и каждый член семьи сможет получить свою долю. Это прописано законодательно.

Предоставление документов и составление договора

Алгоритм действий на этом этапе выглядит следующим образом:

  1. Подача документов на квартиру в банк.
  2. Составление и подписание кредитных обязательств между банковским учреждением и владельцем сертификата или ее супругом.

  3. Выдача наличных или перевод средств на счет.
  4. Регистрация сделки с недвижимостью.
  5. Передача средств продавцу.

Если оформляется ипотека, то покупатель исключается из схемы денежных отношений.

Средства переводятся сразу же на счет продавца.

Теперь семья обращается в ПФ со следующими бумагами:

  • заявление на распоряжение МК;
  • копия договора с банком;
  • выписка с суммой оставшегося долга;
  • нотариальные обязательства о выделении долей.

При направлении денег на погашении кредита на строительство список документов будет немного иным:

  • заявление;
  • право собственности на земельный надел;
  • кредитный договор;
  • выписка с указанием категории землепользования;
  • нотариальные обязательства о выделении долей;
  • подтверждение постановки дома на учет.

Для компенсирования расходов, понесенных при строительстве, необходимы:

  • заявление на распоряжение МК;
  • право собственности на землю;
  • подтверждение регистрации жилого дома и долевого распределения;
  • доказательства понесенных расходов (договора на поставку стройматериалов или проведение работ, товарные чеки и так далее);
  • счет в любом банке.

Деньги переводятся на личный счет в полном размере.

Заявка на погашение рассматривается в течение 30 дней. Если она одобрена, то еще 60 дней уходит на осуществление выплаты.

Для реализации материнского капитала не обязательно ждать 3 года. Правом на досрочное распоряжение МК государство позаботилось о том, чтобы родители могли обеспечить детям лучшие жилищные условия.

Целевой займ под материнский капитал

2020-01-24

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

51389

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал.

Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Оформить заем можно в различных организациях — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации.

Основной порядок оформления займа везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д.

Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

Фото pixabay.com

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема.

Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы

Как взять целевой займ под материнский капитал в 2020 году

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет в 2020 году: оформление договора

В начале нынешнего столетия аналитики стали бить тревогу. В России уровень смертности достиг рождаемости и грозил превысить данный показатель. Это означало ослабление и вымирание государства.

Именно поэтому законодателем была разработана программа поддержки российских семей, предусматривающая выплату суммы при рождении или усыновлении второго (следующего) ребенка.

В нашей статье мы подробно расскажем, как взять целевой заём под материнский капитал (далее – МК) в 2020 году.

Основные моменты

Большая часть родителей, получившее МК, использовали его на решение своих жилищных проблем.

Денежные средства, полученные по программе поддержки семей с детьми, можно направить:

  1. На покупку квартиры или иного жилья, включая приобретение земельного участка, где будет построен дом. Предполагается, что жилье будет приобретено в общую собственность родителей и всех детей.
  2. Компенсировать расходы на строительные материалы, приобретенные для возведения собственного дома.
  3. Потратить на ремонт имеющегося жилья.
  4. Можно закрыть ипотеку, даже если она была оформлена до рождения второго ребенка.
  5. Отложить на дальнейшую учебу детей.
  6. Приобрести автотранспорт.
  7. Направить на лечение ребенка.
  8. Направить на увеличение пенсии матери.
  9. Обустроить квартиру для ребенка, который является инвалидом.
  10. Можно погасить долг перед микрофинансовой организацией независимо от целей, на которые этот заём был выдан.

Перевод средств МК осуществляет Пенсионный Фонд РФ. Эта организация одобряет операции, связанные с МК. Без этого одобрения использовать денежные средства не получится.

Законом предусмотрено, что использовать целевой заём под материнский капитал до 3-х летнего возраста малыша нельзя. Но существуют и исключения.

Что это такое

Можно выделить 2 вида займа:

  • потребительский;
  • целевой.

Отличием целевого займа является оговоренная заемщиком и кредитором цель заимствования, которая указывается в кредитном договоре.

Он может быть беспроцентным или предусматривает уплату процентов. Срок кредитования может достигать 30 лет.

Кредитор имеет право проводить мониторинг использования денежных средств, а заемщик обязан представить все документы, которые подтверждают целевое использование займа.

ПФ РФ проверяет будущее жильё на соответствие всех требований для проживания детей.

Если денежные средства МК предполагается направить на приобретение квартиры, то вопрос о приобретении первичного жилья будет рассмотрен быстрее.

Владелец сертификата имеет право самостоятельно определиться с банком-кредитором, выбрав для себя оптимальный срок кредитования и процентную ставку.

Требования к заемщикам

Требования банков ко всем заемщика одинаковы – их платежеспособность.

Заём под МК охотней оформляется на мать ребенка (владельца сертификата), несмотря на то, что плательщиком кредиты будет отец ребенка, у которого есть официальный доход.

Основные требования к заемщику, обеспечение которого представлено семейным капиталом следующие:

  1. Подтвержденный стабильный доход.
  2. Официальная зарплата.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Возраст заемщика — старше 21 года;
  5. Проживание в регионе, где расположен филиал банка.

Действующие нормативы

МК является государственной субсидией, основные моменты которой закреплены ФЗ №256 от 29.12.2006.

Когда родители новорождённый определись с целью субсидии, они подают заявление в ПФ РФ, который согласовывает использование средств МК.

Если к заявлению не приложены подтверждающие документы, то процедура согласования госсубсидии может затянуться.

Выданный сертификат, подтверждает право на МК, у которого нет ограничения по сроку использования.

Досрочно воспользоваться МК пока возможно только при погашении ипотеки или жилищного займа. МК нельзя направить на погашение потребительского займа.

Порядок оформления сделки

Чтобы получить целевой жилищный заём под материнский капитал требуется собрать пакет необходимых документов и представить сотруднику, выбранного вами банка для получения предварительного одобрения на кредит.

После получения предварительного решения, нужно представить в ПФ РФ пакет стандартных документов:

  • заявление, о рассмотрении вопроса об использовании субсидии для получения или погашения займа (ипотеки);
  • копии и оригиналы документов, подтверждающие личность владельца МК;
  • копию кредитного договора, если предполагается погасить существующую ипотеку;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей.
  • После согласования с ПФ цели, на которую будет направлен МК, обращаемся в банк для получения заимствования и представляем необходимый пакет документов.
  • Если вы нашли более выгодные условия в другой кредитной организации, то можно обратиться туда.
  • После принятия финансово-кредитной организацией положительного решения подписываем с банком:

У большинства банков страхование является обязательным. Некоторые организации страхуют от потери работы.Целесообразно оставить часть материнского капитала на счете.

Если у вас возникнут форс-мажорные обстоятельства, то вы сможете своевременно произвести погашение, не допустив просрочки платежа.

Пакет необходимых документов

Чтобы получить в банке заём под МК следует собрать следующий пакет документов:

  • копию и оригинал сертификата на МК.
  • у работодателя следует заверить справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работающему члену семейства.
  • копию трудовой книжки, работающего супруга, заверенную работодателем.
  • справка из ПФ, в которой указан размер МК.
  • копии и оригиналы гражданских паспортов, и последние налоговые декларации супругов.
  • копию свидетельства о браке.
  • ИНН и СНИЛС владельца сертификата.
  • свидетельства о рождении детей или документы об усыновлении.

Какие банки выдают целевой заём под материнский капитал

Рассмотрим, какие банки осуществляют кредитование под МК:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. Втб 24.
  4. DeltaCredit.
  5. Юникредит.
  6. Номос Банк.
  7. Банк Москвы.

Погасить ипотеку можно до исполнения 3 лет, со дня рождения ребенка, сразу после получения вами сертификата.

Если вы решили оформить займ после рождения ребенка и направить МК на внесение первоначального взноса, то придется подождать, пока не завершиться трехлетний период с момента рождения малыша.

Сбербанк

Большим доверием среди населения пользуется СБ РФ. Учитывая динамику последних двух лет, направленную на укрупнение банковского сектора, повлекшую за собой отзыв лицензий у многих банков, СБ РФ остается незыблемой и надежной финансово-кредитным организацией.

Про дополнительное соглашение к договору беспроцентного займа, читайте здесь.

Не удивительно, что многие Россияне выбирают его для осуществления финансовых операций. Условия заимствования в Сбербанке при покупке готового жилья следующие:

Период заимствования 30 лет
Валюта займа Рубли, а также евро и доллары
Кредит выдается единовременно Одной суммой
Общий стаж у заемщика должен составлять 5 лет И не менее 6 месяцев на последнем месте работы
Погашение ипотеки осуществляется ежемесячно Равными долями

Россельхозбанк

Основные условия заимствования в Россельхозбанке:

Валюта Рубли, евро, доллары
Размер займа от 100 000 До 20 000 000 рублей
Сроку 25 лет
Дополнительные условия Залог строящегося или приобретаемого жилья
Страхование приобретаемого Или строящегося дома
Минимальный взнос 15%

Конкурентные преимущества:

  • первоначальный взнос не является обязательным;
  • возможность досрочно погасить ипотеку.

Втб 24

Более 5 лет Втб 24 работает по программе МК, помогая улучшать жилищные условия россиянам.

В банке разработаны 2 целевые программы кредитования:

  1. «Новостройка».
  2. «Вторичное жилье».

Условие по программе «Новостройка» достаточно привлекательны:

Процентная ставка От 10,4% до 14,95%
Минимальная сумма От 500 000 р.
Срок ипотеки От 5 до 50 лет
Первоначальный взнос 10-20% от стоимости покупаемого жилья
Предусмотрено досрочное погашение ссуды
Комиссия за выдачу и оформление ипотеки Не предусмотрена

Программа «Вторичное жилье» содержит следующие условия заимствования:

Размер займа От 500 000 р.
Процентная ставка 10,4% — 14,95%
Период ипотеки От 5 до 50 лет
Первоначальный взнос 20% стоимости покупаемого жилья
Комиссия за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрена

Другие

В других банках кредитование под МК также достаточно интересны.

Банк На что дает кредит Период кредитования
DeltaCredit Приобретение квартиры, доли в квартире, комнаты, загородного дома До 25 лет
Банк Москвы Ипотека + Материнский капитал До 50 лет
Юникредит Покупка квартиры или коттеджа До 30 лет
Номос Банк Квартира + Материнский капитал До 30 лет

Механизм заключения договора (образец)

После того как ПФ одобрил цель займа, обращаемся в банк за кредитом. Образец договора займа можно скачать здесь.

Если банк примет на кредитном комитете положительное решение о выдаче кредита, то подписываем с ним договор займа.

Как взять на строительство дома

В 2020 году можно оформить заём на строительство дома под МК в любом финансово-кредитном учреждении, которое имеет лицензию на осуществление деятельности более трех лет.

Жилой дом можно построить своими силами или воспользовавшись услугами подрядчика. Процесс получения МК в этих двух случаях различен:

Если вы строите дом сами, то МК будет вам переведен насчет 2 равными платежами Первая часть поступит в течение двух месяцев, с момента одобрения цели использования МК. Вторая часть – по истечении 6 месяцев, при наличии подтверждающих документов о произведенных строительных работах
Если вы привлекли подрядчика То средства МК перечисляются одной суммой строительной организации, после заключения с ней договора строительного подряда

Часто задаваемые вопросы

Многие молодые семьи еще ни разу не сталкивались с кредитом и часто задают много вопросов. Вот некоторые из них:

Законно или нет взять в банке наличные под МК Это не предусмотрено Российским законодательством, если финансовая компания предлагает обналичивать МК, знайте, что вы столкнулись с мошенничеством
Что лучше взять – кредит или ипотеку Если сумма займа выше 500 000 рублей, то ипотека в этом случае более выгодна. А также при ипотеке больше период кредитования

Многие счастливые обладатели сертификата на МК не видят разницы между кредитом и займом под МК, а также многих смущает справка о доходах, так как серые зарплаты у нас в стране встречаются часто.

В чем отличие от кредита

Особенность заимствования под МК заключаются в следующем:

Кредит Заём под материнский капитал
Имеет как целевой, так и нецелевой характер Заём используется только на определенные цели, указанные в кредитном договоре
Погашение кредита возможно как безналичным путем, так и путем внесения наличных денежных средств Погашение заимствования осуществляется только при помощи безналичного расчета

Нецелевое кредитование под МК является незаконным.

Где можно взять без справки о доходах

  1. Оформить кредит под МК без документов, которые подтверждают ваш доход можно, если дополнительно представить в банк:
  2. Стоит заметить, что % ставка по таким кредитам будет выше, чем при стандартной схеме кредитования.

  3. Если у вас возникли затруднения в части предоставления справки о доходах, то вы можете обратиться в Москве в следующие кредитные организации:
  1. АФ Банк.
  2. АБ Пушкино.
  3. СоцКомБанк Левобережный.
  4. Быстро Банк.
  5. КФ Экспресс.

  6. Банк Москвы.

Про ипотечный займ, читайте здесь.

Особенности договора процентного займа между юридическим и физическим лицом, смотрите здесь.

Если вы еще не приняли решение рожать ли сейчас второго или третьего малыша, то стоит поторопиться и подарить начало новой жизни.

Покупка жилья на материнский капитал до трех лет

По последним законам о материнском капитале разрешено использовать этот капитал для оплаты кредитов и займов при улучшении жилищных условий семьи. Теперь эта возможность существует и до достижения трехлетнего срока со дня рождения (или усыновления) второго ребенка.

Закон о маткапитале для приобретения жилья

Основные положения по поддержке семей с детьми (получение права на материнский капитал) изложены в законе от 2006 г. № 256-ФЗ Распоряжаться этими деньгами можно для (п. 3 ст.7 закона):

  • улучшения условий жилья;
  • получения образования для детей;
  • формирования пенсии для матерей;
  • приобретения услуг для адаптации детей инвалидов.

При этом в первой редакции этого закона указывалось, что реализовывать этот капитал можно после того, как с рождения ребенка, на которого был получен соответствующий сертификат, прошло 3 года (п. 6, ст. 7).

В новых редакциях закона (№ 288-ФЗ от 2008 года и последующих) п. 6 был отредактирован. Кроме того, в ст. 7 был введен новый пункт 6.1. В соответствии с нововведениями маткапитал можно использовать для оплаты долга по жилищному кредиту без учета 3-летнего срока.

Аналогичное положение относилось к приобретению услуг или товаров для реабилитации детей инвалидов.

Маткапитал для улучшения жилищных условий до истечения 3 лет

По закону маткапитал может быть использован для любых сделок по недвижимости. Как показывает статистика, в более чем 95% этот капитал используется для улучшения жилища семьи. Имеются различия по использованию маткапитала до исполнения ребенку 3 лет, и после этой даты.

Предполагается, что срок в 3 года установлен с целью предупреждения обогащения нерадивых родителей за счет малолетних детей с последующей сдачей их в детдом.

При использовании маткапитала для приобретения жилища до 3-летнего срока имеется ряд ограничений. Основное ограничение состоит в том, что в этом случае маткапитал законно можно использовать только при улучшении жилища с привлечением кредитных средств, то есть застройщик должен взять жилищный кредит на покупку или целевой займ. Сертификат может быть использован для:

  1. Выплат по долгу и процентам по ранее полученному кредиту.
  2. Оплаты начального взноса по кредитному договору.

Как показывает практика, погасить с помощью средств маткапитала уже имеющийся кредит проще, чем взять новый.

Оплата кредита

При уже имеющейся ипотеке можно погасить часть долга при рождении 2 ребенка. В этом случае в Пенсионный Фонд России пишется заявление, по которому фонд переводит маткапитал на счет держателя залога приобретаемого жилья. Порядок оплаты ипотечного кредита:

  1. Заемщик регистрирует жилое помещение в собственность. При этом в документе имеется отметка о залоге этого помещения.
  2. В ПФР подается заявление с пакетом документов.
  3. После проверки документов ПФР переводит средства банку.
  4. Банк производит перерасчет долга и составляет новый график выплат.
  5. При полной выплате долга с помещения снимается обременение, и оно регистрируется как общая собственность семьи.

Первоначальный взнос

В данном случае необходимо заключить договор с банком о кредите на улучшение жилья. Только в этом случае маткапитал может быть направлен на оплату кредита. Если в договоре будет указана другая цель для маткапитала, то ПФР имеет право не платить. В таком случае возможно обращение в суд.

Использовать маткапитал для оплаты начального взноса появилась в 2015 году (закон № 131-ФЗ и Постановление Правительства № 950). Однако до сих пор неоднозначность документов приводит к появлению трудностей в реализации оплаты начального взноса маткапиталом. Тем не менее, ряд банков позволяет использовать маткапитал при оплате первого взноса. При этом надо выполнять следуюищие требования:

  1. Цена жилья равняется сумме кредита банка и маткапитала.
  2. Начальный взнос не больше суммы маткапитала.

К заявлению в ПФР с указанием цели договора необходимо приложить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Договор о кредите.
  3. Копию договора об ипотеке.
  4. Обязательство об оформлении квартиры в общую собственность семьи.

Заключение

  1. Владелец сертификата маткапитала может взять жилищный кредит или займ на покупку (постройку) жилья.
  2. В таком случае он может сразу распоряжаться деньгами маткапитала, не дожидаясь достижения 3-летия ребенка.

  3. Некоторые банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования с использованием маткапитала под пониженный процент.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85.

Это бесплатно.

Ссылка на основную публикацию