Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Ипотека для молодой семьи в 2020 году для семьи с двумя и несколькими детьми, военная ипотека и ипотека для молодой семьи в банке под два процента

Ставка Центрального Банка понижалась в течение 2019 года 5 раз. Скоро ЦБ снова понизит ставку в этом году и не собирается останавливаться. Если вы хотите купить квартиру в ипотеку — сейчас для этого созданы оптимальные условия. Сейчас ставка по ипотеке в банках варьируется от 8% до 12% и в дальнейшем будет снижаться.

Даже эти снижения ставки и как следствие снижение ставки по ипотеке не позволяет многим россиянам взять ипотеку под недвижимость. Рассказываем в нашей статье как получить льготную ипотеку с господдержкой и сэкономить на этом. В конце делимся правами, которые у вас есть при покупке недвижимости в ипотеку.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Кто может получить: Материнский капитал могут получить многодетные семьи.

Материнский капитал собираются увеличить, чтобы он не уменьшался из-за инфляции, но пока что сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эти деньги можно потратить на покупку квартиры или дома: он может быть первоначальным взносом по ипотеке, использоваться для погашения долгов по кредиту или произвести оплату сразу продавцу недвижимости.

Как оформить: после рождения второго и последующих детей — получите сертификат в Пенсионном фонде РФ. Можно не посещать офисы ПФР, а отправить заявку через личный кабинет или через госуслуги. Если вы хотите получить бумажную версию сертификата — нужно принести оригиналы документов на детей, чтобы доказать, что у вас многодетная семья.

После того как вы получили сертификат — напишите заявление на распоряжение. Это документ, в котором прописывается куда будут потрачен капитал. Его можно подать двумя способами: электронно или лично в офисе ПФР.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Кто может получить: Ипотеку под такой процент может получить многодетная семья с двумя или более детьми. В действительности банк посчитает ипотеку под свой процент, но остальную сумму по кредите выплатят из федерального бюджета без вашего участия.

Как оформить: Ипотеку под такой процент можно оформить только на новостройки. При этом собственник должен быть строительная компания, а не физическое лицо. Квартиру можно купить в новостройке или в новом доме. Оформить такую ипотеку можно в любой банке, но перед тем как подавать заявление — проверьте по спискам Минфина какие банки получают финансирование по этой программе.

Особенности: Второй и другие дети были рождены с 2018 по 2022 год, первоначальный взнос — 20%, сумма кредита для регионов не больше 6 миллионов рублей, Москва и Санкт-Петербург — 12 миллионов рублей. Этот вид ипотеки не ограничен по времени: её можно взять на 10 или 15 лет.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Кто может получить: Если вам с вашей женой/мужем не исполнилось 36 лет. При этом участвовать в программе можно и не имея детей. Главное условие: доказать, что условия в которых вы проживаете нужно улучшить. Также для получения субсидии нужно еще доказать, что у вас есть средства для выплаты оставшиеся суммы за квартиру или дохода, который может покрыть ипотечный кредит.

Как оформить: К сожалению, получить субсидию быстро не получит — можно простоять в очереди несколько лет, а в год субсидию выделяют на 15-20 семей. Многодетных и льготников в очереди продвигают быстрей.

Если вы попадёте в очередь и дойдете до конца: вам сообщать о выделении субсидии отправкой свидетельства, которое нужно отнести в банк. После этого банк проверит квартиру и если все хорошо — запросит деньги у администрации. После этого деньги поступят в уплату ипотеки по квартиры.

Особенности: выделение этой субсидии зависит от местной администрации, где вы проживаете и финансирования области.

Также срок выдачи субсидии никак не регламентирован: можно получить одобрение по субсидии, но получить деньги в следующем году. Также расчет меняется от условий: если семья без детей — 30% от стоимости, с детьми — 35%.

При этом, расчет этой стоимости происходит по нескольким факторам: количество членов семьи и расчет стоимости квадратного метра в регионе

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Кто может получить: Семья может получить пособия по ребенку до и после его рождения. Сумма пособия различается от доходов родителей: если мама ребёнка не работает, она все равно получает пособие по минимальному уровню.

Как оформить: Оформить пособие можно через работу или соцзащиту. Деньги приходят на карту.

Особенности: Есть три вида пособия: декретный, при рождении ребёнка и по уходу до полутора лет. Декретное пособие выплачивается если мама ребенка работала, и она вычисляется в период 140 дней за средний заработок.

Максимально можно получить до 301 тысячи рублей. При рождении ребенка вы получаете 17 480 рублей на любого родителя. По уходу за ребёнком выплачивается минимум 3 277,45 рубля. За следующих детей — 6 554,89 рубля.

Либо если родитель работает — 40% от среднего заработка, но не больше 26 тысяч рублей.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Кто может получить: Эти выплаты получают семьи, которые родили первого или второго ребенка в период с 2018 по 2022 год. Выплаты рассчитываются если доход семьи меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц. Приблизительно выплаты варьируются от 9 до 11 тысяч рублей.

Как оформить: Выплата на первого ребенка оформляется через соцзащиту. Эту выплату платят из федерального бюджета. На выплату для второго ребенка нужно обратиться в пенсионный фонд. При этом сумму выплаты вычитают из материнского капитала. Если вы не хотите уменьшение материнского капитала — от выплаты можно отказаться.

Особенности: Выплаты платятся пока ребенок не достигнет полутора лет. Отчитываться за траты по этим выплатам не нужно.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Кто может получить: погашение ипотеки может получить любая многодетная семья, в которой третий и последующие дети родились в промежуток между 2019 и 2022 годом.

Как оформить: Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку. Из документов вам понадобиться: паспорт, свидетельство о рождении детей, договор ипотеки и документы на недвижимость.

Особенности: Можно оформить ипотеку на первичном, вторичном рынке или купить землю с домом. Требований по выделению долей для детей нет. Можно использовать вместе с материнским капиталом и семейной ипотекой. Предельная сумма выплаты 450 тысяч рублей. Если ваш долг по ипотеке ниже — ипотеку погасят, но остальную сумму вы не получите.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Если вы покупаете квартиру с материнским капиталом или другой льготой у вас также есть права на квартиру в ипотеке. Разобрали несколько из самых важных:

Ваши права: Вы можете сдавать в наём ипотечную квартиру без одобрения банка. Юридически нельзя сказать, что вы сдаете в аренду, потому что аренда относится к юридическим лицам.

Особенности закона: Здесь важно изучить договор с банком. Банки прописывают такие условия в договоре, поэтому перед тем как сдавать квартиру в наем — проверьте нет ли ограничений от банка.

  • Что будет если в договоре прописано, что нужно одобрение банка, но вы сдаете ее в наем все равно:
  • — Банк не узнает об этом, а вы сможете выплатить ипотеку раньше из-за ежемесячной платы
  • — Банк узнает о найме и потребует досрочно погасить ипотеку.

Ваши права: Вы можете не платить за ипотеку в течение полугода. Раньше, для этого приходилось договариваться с банком индивидуально, но теперь так может сделать каждый. Главное: соответствовать условиям прописанным в законе.

  1. Особенности закона: Условия по которым можно получить ипотечные каникулы:
  2. — Жилье в ипотеке это единственное жилье, которое у вас есть.
  3. — Ипотечный кредит меньше 15 миллионов рублей.
  4. — Оформление ипотечных каникул впервые.
  5. — Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
  6. При этом после каникул переплачивать за не плату во время них будет не нужно.
  7. Ваши права: Вы платите за ипотеку 11%, но находите другой банк в котором условия по ипотеке идентичный, но с меньшим процентом — 9%.

Особенности закона: Необязательно искать другой банк для рефинансирования. Вы можете обратиться в свой же банк для пересмотра условий по ипотеке. Банку это выгодно: вы не уйдете в другой банк, но он в любом случае может вам отказать.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку в 2020 году

Одним из приоритетных направлений использования материнского капитала является ипотечное кредитование для приобретения собственного жилья. На что следует обратить внимание в данном вопросе и как избежать распространенных ошибок?

Основные положения

Маткапитал не предполагает выдачу заявителю наличных денег. Он имеет вид сертификата, который можно использовать на ограниченное число нужд. Среди них – покупка жилья или оформление ипотеки.

За период 2007-2015 годов улучшением жилищных условий за счет средств сертификата воспользовалось около 3 млн. российских семей. Из них на данный момент 70% заявителей смогли полностью реализовать свои проекты.

Проценты по ипотеке, взятой с применением сертификата, составляют не более 14% годовых, а в ряде случаев они снижены до 8-9%.

При этом использование материнского капитала позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа.

К примеру, если он составляет в среднем 20000 рублей, то после внесения средств сертификата платеж снизится до 16500. Ипотека с материнским капиталом доступна далеко не для каждой российской семьи.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения Чтобы получить заем, заявитель должен соответствовать ряду требований от финансовых организаций:

  • иметь стабильный официальный доход достаточного размера;
  • стаж работы на текущей должности должен составлять не менее полугода;
  • кредитная история должна быть безупречной (этот параметр проверяется особо тщательно).

В процессе оформления ипотеки учитывается только легальный или «белый» доход заемщика. В случае благоприятного исхода, ипотечная недвижимость оформляется на всех членов семьи. Проблема лишь в том, что далеко не каждый российский банк готов работать с материнским капиталом. Но решить подобный вопрос можно в ходе предварительной беседы с представителем финансовой организации.

Читайте также:  Назначение посмертной судебно-психиатрической экспертизы. основные моменты ее проведения

Как может быть использован маткапитал в ипотеке

Основное правило использования маткапитала гласит, что сертификат может быть израсходован не ранее, чем спустя три года после появления в семье второго ребенка. Но если речь идет о погашении долга, выданного банком, то можно воспользоваться данными средствами, не дожидаясь трехлетия новорожденного.

Средства материнского капитала могут быть использованы на оформление нового кредита или погашение уже имеющегося. Но речь в данном случае идет только о тех займах, которые были выданы на жилищные нужды. К примеру, купить за средства сертификата машину не представляется возможным.

Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

При достижении ребенком трехлетнего возраста, его родители могут Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения использовать маткапитал на улучшение своих жилищных условий. Потратить сертификат на первый взнос по ипотеке стало возможным с мая 2015 года после вступления в силу соответствующего закона. Изменения коснулись и следующих аспектов:

  • процентные ставки по кредиту и сумма ежемесячных платежей снизились;
  • рынок недвижимости получил ощутимую поддержку от государства в условиях экономического кризиса.

На данный момент сумма маткапитала составляет 453 тысячи рублей. Это позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, предполагающего погашение до 20% всей суммы кредитных средств.

Погашение основного долга

Материнский капитал позволяет погасить только те кредиты, которые были оформлены с целью улучшения жилищных условий семьи. Любые другие варианты использования средств сертификата, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, считаются незаконными.

Тем не менее, семейный капитал запрещается тратить на погашение штрафных начислений, пеней за просрочки по платежам, оплату комиссий и т. д. Обналичивание средств также недопустимо, потому любые подобные предложения являются незаконными.

Оформление ипотеки под материнский капитал: пошаговая инструкция

Перед тем как получить ипотечный заем, используя средства сертификата, заявителю следует узнать о некоторых нюансах:

  1. Недвижимость оформляется в собственность.
  2. Банк, в котором хранятся деньги маткапитала, переводит их на счет продавца.
  3. Квартира или дом находятся под ипотечным кредитом вплоть до погашения всего долга (потом следует снять обременение).

Основными условиями для покупки квартиры в ипотеку являются необходимые договоренности с банком и Пенсионным фондом. Это несколько затягивает оформление сделки (обычно вся процедура занимает не более трех месяцев). Для сокращения сроков следует заранее знать весь алгоритм действий и заблаговременно подготовить полный пакет документов.

Шаг первый: сбор документации

Чтобы оформить ипотеку, необходимо обратиться в банк, предоставив следующие документы:

  1. Удостоверение личности.
  2. Сертификат.
  3. Документы, которые подтверждают платежеспособность заявителя. Необходимо предоставить справки обо всех официальных видах деятельности с подписью работодателя. Речь идет как об основных, так и о дополнительных доходах.
  4. Страховое пенсионное свидетельство.
  5. Справка об отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг.
  6. Справка из БТИ.
  7. Договор купли-продажи недвижимости.

Шаг второй: подача заявления в Пенсионный фонд

Если банк дает согласие на оформление ипотеки, то окончательное решение о переводе средств маткапитала принимается Пенсионным фондом. Сотрудникам этой организации дается около трех месяцев на проверку всех документов и рассмотрение заявления, после чего выносится вердикт.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

В отделение Пенсионного фонда предоставляются следующие документы:

  • заявление, составленное по образцу;
  • банковские справки;
  • данные о недвижимости, приобретаемой по договору.

Особое внимание следует уделить сбору всех кредитных документов. Они должны полностью соответствовать требованиям, выдвигаемым Пенсионным фондом. В противном случае ходатайство отклоняется.

Шаг третий: оформление договора

Если два предыдущих этапа завершились благоприятно, то следующим шагом является оформление договора, который предполагает полный или частичный перевод средств сертификата на счет продавца. В результате супруги получают статус созаемщиков, а юридическая чистота сделки контролируется как банком, так и Пенсионным фондом.

На что следует обратить внимание и как избежать обмана

Чтобы не попасться на удочку мошенников, необходимо сотрудничать только с официальными организациями.

Ипотеку следует оформлять в крупном банке, избегая предложений от сомнительных финансовых компаний. Вторым обязательным участником сделки выступает Пенсионный фонд.

Только эта организация уполномочена государством на выдачу маткапитала и контроль последующих операций с данными средствами.

Аферисты нередко представляются сотрудниками известных компаний. Чтобы убедиться в достоверности предоставленных сведений, достаточно лишь обратиться в банк или отделение ПФ, узнав, работает у них такой человек или нет. На данный момент разработано множество мошеннических схем с использованием средств маткапитала. Вот некоторые из них:

  1. Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашенияПредложение обналичить сертификат. Любые подобные действия незаконны, и приводят в итоге к потере средств материнского капитала.
  2. Заключение фиктивных договоров с целью получения комиссионных за услуги посредника.
  3. Участие в долевом строительстве за средства семейного капитала с последующей перепродажей прав.

Помимо этого, оформляя ипотеку под материнский капитал, необходимо знать еще несколько важных нюансов:

  1. Регистрация приобретаемой квартиры осуществляется на всех членов семьи. Оформление недвижимости на несовершеннолетних является обязательным.
  2. При желании использовать маткапитал по ипотеке следует уведомить ПФ минимум за полгода. Эта необходимость продиктована тем, что все выплаты в данной организации планируются раз в 6 месяцев.
  3. Право распоряжаться квартирой в целях обмена, дарения или продажи появляется лишь после того, как все обязательства по выплатам будут выполнены. Но даже в этом случае недвижимость нельзя реализовывать, если представитель органов опеки и попечительства заподозрит нарушение прав несовершеннолетних.

Следует помнить о том, что банки всегда требуют страхования при оформлении договора. В зависимости от финансовой организации, заемщику может потребоваться страховка:

  • на случай утраты трудоспособности;
  • увольнения;
  • порчи недвижимого имущества и т. д.

Некоторые банки требуют от заемщика обязательного страхования жизни. Даже при досрочном погашении кредита, оплаченная часть страховки возврату не подлежит.

Ипотечные программы крупных российских банков

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашенияВ настоящее время на территории РФ работает несколько десятков банков, позволяющих оформить ипотеку с использованием средств материнского капитала.

Наиболее выгодные условия предлагают следующие кредитные организации:

  1. Сбербанк. Выдает ипотеку не только для приобретения готовых объектов, но и для участия в долевом строительстве. В Сбербанке также предусмотрены программы выделения кредитов на ремонтные и реконструкционные работы. Средняя ставка по кредиту – 12%.
  2. ВТБ-24. Предлагает своим клиентам стандартные условия, такие как снижение суммы платежей за счет вложения материнского капитала, использование сертификата в виде первоначального взноса или для погашения основной задолженности. Выдача кредитных средств осуществляется на покупку жилья на первичном или вторичном рынках. Также возможно приобретение недвижимости в строящемся объекте. Ставка по кредиту составляет 11,5%.
  3. Номос Банк. Данная организация начала работать с маткапиталом относительно недавно. Здесь можно получить кредит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Средние проценты по кредиту в пределах 12-14%.
  4. Банк Москвы. В данном банке средства семейного капитала не могут быть использованы в качестве первоначального взноса, однако их можно направить на погашение долга по ипотеке. Минимальный процент по кредиту составляет 11%.
  5. ЮниКредит банк. С семейным капиталом работает почти 10 лет и может предложить тщательно проработанные схемы предоставления услуг. Документы здесь оформляются быстро, а владельцу сертификата предлагается максимум возможностей для использования пособия. Средняя ставка по кредиту в пределах 12-13%.
  6. Примсоцбанк. Заемщик может погасить задолженность по ипотеке или оплатить первоначальный взнос, используя средства маткапитала. Средние проценты по кредиту составляют 12-14%.
  7. ДельтаКредит банк. Предлагает своим клиентам ипотеку с минимальным взносом, составляющим всего 5%. Сертификат может быть использован в качестве первого взноса или для погашения ипотеки. Процентная ставка по кредиту составляет 11%.

Следовательно, ипотека под материнский капитал позволяет молодым семьям существенную помощь в улучшении их жилищных условий. В большинстве случаев, при подаче правильно оформленных документов, Пенсионный фонд дает согласие на сделку.

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру».

 Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 15% от стоимости недвижимости.

Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья».

Читайте также:  Материнский капитал на недостроенный дом в 2020 году: требования, оформление сделки

Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 20% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе ДомКлик.

Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2020 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. 

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Кому передать первоначальный взнос 

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос 

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Ипотека с материнским капиталом: погашение первоначальный взнос

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

После того, как лица получают сертификат на материнский капитал, имеется возможность распоряжения им. Особенно острой для многих граждан является проблема нормализации условий проживания. Поэтому люди стараются направить средства материнского капитала именно на покупку недвижимости. Данное право у владельцев сертификата имеется в рамках Постановления Правительства России № 862, изданного 12 декабря 2007 г.

Деньги по сертификату не выдаются в виде наличных. Они путем перечисления попадают на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала под ипотеку осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор.

На какие ипотечные цели можно потратить

Владельцы сертификата вправе использовать маткапитал для улучшения жилищных условий двумя способами (пункты 3, 6.1 статьи 7 ФЗ №256-ФЗ).

  1. Имеется возможность уплаты первого взноса по ипотеке. Средства будут взяты из материнского капитала. Это предусматривается, если оформляется новая ипотека.
  2. Деньгами можно погасить уже оформленный ранее займ. Средства можно направить на основную задолженность и проценты.

Нельзя при использовании госпомощи закрыть штрафные обязательства, внести плату в качестве комиссии, пени.

Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.

Наименование банка Сбербанк ВТБ Райффайзен Банк Газпромбанк Россельхозбанк
Срок, на который выдается кредит (в месяцах) До 360 До 600 До 360 До 360 До 360
Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%) Минимум 15 Минимум -20 Минимум 15 Минимум 10 Минимум 10
Сумма займа Минимум 300 тысяч рублей До 60 миллионов рублей До 26 миллионов рублей До 12 миллионов рублей До 60 миллионов рублей

Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.

На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Ипотечные программы крупных банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

Сбербанк

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

УБРиР

от 7,9% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Открытие

от 8,7% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

Бинбанк

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно погасить досрочно без комиссии.

Подробнее

Юникредит

от 6% ставка в год

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.
Читайте также:  Что такое суточная работа по трудовому кодексу

Подробнее

ВБРР

от 8,9% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 40 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,4%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Досрочное погашение в любой день без штрафов.

Подробнее

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,25%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: с 18 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Досрочное погашение без штрафов.

Подробнее

Возрождение

от 9,2% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,2 — 13,50%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 18 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 часа.

Подробнее

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 10,25%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 4 созаемщиков.
  • Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

Подробнее

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

  • Сумма: до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 12%.
  • Срок: от 1 до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

МинБанк

от 5,9% ставка в год

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

Россия

от 9% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 9 — 13,7%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

Российский Капитал

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,2%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно привлечь до 4 созаемщиков.
  • Срок рассмотрения заявки — 2 дня.

Подробнее

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс.
  • Ставка: 8,9 — 13,25%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно погасить ипотеку досрочно в любое время.

Подробнее

Левобережный

от 8,25% ставка в год

  • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

Аверс банк

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 6 — 14%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.

Подробнее

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

Глобэкс

от 6% ставка в год

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 6 — 9,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: первоначальный взнос, условия погашения

Получение материнского капитала под ипотеку доступно для категорий граждан, список которых отражен в статье 3 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ. К ним относят:

Ипотека с материнским капиталом

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

  • Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, вы сможете:
  • а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;
  • б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;
  • в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру.

В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Ипотека с материнским капиталом

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.»,»text_secondary»:»Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.»,»url»:»https://www.open.ru/cookie»}>

Ставка по кредиту

от 8,8%

Сумма кредита

от 0,5 до 30 млн

Первоначальный взнос

от 20% до 80%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Итак, вы вплотную приблизились к покупке квартиры. Теперь нужно решить, какую именно квартиру вы хотите. С балконом или без? В каком районе? Нужны ли поблизости парк, школа и детский сад? Вы определяетесь со своими желаниями, а об остальном разрешите позаботиться нам.

Банк «Открытие» предлагает ипотечную программу «Квартира + Материнский капитал» на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости.

  • Целевое назначение
  • Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
  • Первоначальный взнос
  • Без учета средств Материнского капитала первоначальный взнос составляет:
  • 30% до 80% — если Вы или Созаемщик являетесь индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса
  • 20% до 80% — в иных случаях
  • С учетом средств Материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 15%.

Основные положения

  • Ставка по кредиту от 8,8%
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
  • Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ. С учетом средств Материнского капитала максимальная сумма кредита не может превышать 85%
  • Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует

С другими условиями и тарифами по Ипотеке Вы можете ознакомиться здесь

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту

  • + 0,4% в случае, если Заемщик не соответствует одному из критериев: — зарплатный клиент банка;— заявка поступила от партнера банка.
  • + 0,3% — при первоначальном взносе от 20 до 40% (без использования средств Материнского капитала)
  • + 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2% при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру1
  1. Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:
  2. Для наемного работника:
  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  • — УСН за последние два полных отчетных периода
  • — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  • — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

    8-800-444-44-00 Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год

      • Супруг или гражданский супруг Заёмщика
      • Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

      Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Ссылка на основную публикацию