Как рассчитать пенсию по старости и какие особенности у этой регулярной денежной выплаты

Как рассчитать пенсию по старости и какие особенности у этой регулярной денежной выплаты

Юридическая консультация > Социальное обеспечение > Пенсия > Как рассчитать пенсию по старости и какие особенности у этой регулярной денежной выплаты

Вид материальных выплат, который выплачивается государством человеку, достигшему определенного возраста, называется пенсией по старости. Пенсия может быть назначена и мужчинам, и женщинам. Разница лишь в возрасте, с которого гражданину полагается эта регулярная денежная выплата.

Расчет пенсии проводится в специальных отделах Пенсионного Фонда РФ. Для того, чтобы это осуществить, необходима определенная информация о гражданине: его трудовой стаж, заработок, сумма страховых взносов, внесенных им. Формула, по которой проводится расчет пенсии, достаточно несложная.

Пенсия и ее особенности

Для многих пенсия — это единственные деньги на проживание

Современная ситуация в мире и отношение государства к пожилым людям сложились так, что большинство молодых людей живут не задумываясь о своем будущем.

Связано это с тем, что сейчас людям, которые достигли определенного возраста или имеют другие весомые основания, назначается пенсия.

Этот вид денежных выплат является отличной поддержкой для граждан, которые не имеют других источников доходов.

Несколько столетий назад люди жили совсем в других условиях. Часто их настигала нищета, в которой им приходилось жить без надежды на какую-либо поддержку со стороны. Большей частью в такой поддержке нуждалась женская часть населения. В современной России все это предусмотрено и граждане, у которых нет возможности работать, имеют право на пенсию.

Обратите внимание

Для женщин такой возраст равняется пятидесяти пяти годам, а для мужчин — шестидесяти годам. Такие временные рамки установились несколько десятилетий назад и с тех пор не изменяются.

Пенсия, как материальная выплата, имеет некоторые особенности. Первым делом следует отметить то, что выплачивается она ежемесячно.

На нее могут рассчитывать не только граждане, достигшие некоторого установленного государством возраста, но и люди, не имеющие социальной защиты — безработные, инвалиды.

Поэтому основным признаком денежной выплаты этого типа является не возрастная характеристика лиц-пенсионеров, а их социальная уязвимость.

Устанавливая пенсию для конкретного человека, государство тем самым обеспечивает ему поддержку, позволяет встать на ноги, делает его жизнь лучше, открывает доступ к определенным материальным благам, дает возможность не беспокоится о своем будущем и заниматься собственным развитием. Пенсия — это забота государства о своих гражданах.

Стоит также отметить низкий пенсионный возраст в Российской Федерации. К примеру, для женщин эта цифра равняется пятидесяти пяти годам и на фоне пенсионного возраста других стран это действительно низкий возрастной ценз.

Виды пенсий

Структура трудовой пенсии: схематически

Пенсионные выплаты, которые являются одним из видов социального обеспечения граждан в Российской Федерации, можно разделить на несколько видов. Для каждого из них необходимы определенные основания для того, чтобы был назначен конкретный вид пенсии для конкретного гражданина. Большая часть лиц, могут рассчитывать лишь только на один из видов пенсионного обеспечения.

Поэтому, если гражданин может рассчитывать на два и более видов пенсий, то ему желательно подавать документы на тот из них, за который ему будут положены более высокие суммы пенсионных выплат.

Важно

Узкий круг лиц, нуждающихся в дополнительной социальной поддержке, могут рассчитывать сразу на два вида денежных выплат.

К таким людям относятся ветераны, участвовавшие в Великой Отечественной войне, ближайшие родственники погибших военнослужащих и другие.

  • Пенсия по старости. Самым распространенным видом пенсионных выплат является пенсия по старости, также называемая трудовой. Ее назначают гражданам, которые имеет трудовой стаж не менее пяти лет, а также достигли установленного возраста. Возраст устанавливается государством и в разных странах является разным.
  • Пенсия по выслуге лет. Этот вид ежемесячных выплат назначается гражданам, которые достигли установленного государством возраста, а также отслужили определенное количество времени на службе. К таким людям относятся военнослужащие и лица, которые находятся на государственной службе.
  • Пенсия по инвалидности. Может быть назначена лишь при условии наличия документально подтвержденной инвалидности у гражданина. Пенсия по инвалидности может иметь один или несколько правовых предпосылок:
  1. она может быть трудовой, то есть выплачиваться лишь при наличии некоторого трудового стажа у гражданина
  2. может быть назначенной государством в виде обязательного пенсионного обеспечения для определенного круга лиц
  3. также есть социальная пенсия, которая может быть назначена лицам, не имеющим трудового стажа, либо пострадавшим вследствие преступления
  • Пенсия, выплачиваемая в случае утраты кормильца. На этот вид выплат могут рассчитывать лица, которые являются нетрудоспособными членами семьи потерявшей кормильца, а также ее члены, занимающиеся уходом за детьми малого возраста. Такая пенсия также разделяется на подвиды:
  1. трудовой
  2. установленный государством для некоторого круга лиц
  3.  социальный
  • Социальная пенсия. Такой вид выплат полагается людям, которые не являются трудоспособными, но тем не менее не могут претендовать на какой-либо другой вид обеспечения. К таким гражданам относятся:
  1. инвалиды без стажа трудовой деятельности (дети-инвалиды, взрослые лица, которые являются инвалидами с детства, а также люди, ставшие инвалидами в результате преступных действий)
  2. члены семьи утерявшей кормильца, которые не могут рассчитывать на другой вид пенсии
  3. люди, возраст которых достиг необходимой отметки, но они не могут рассчитывать на пенсию по причине отсутствия необходимого трудового стаж

Пенсионное обеспечение может быть разделено на несколько видов. Большинство граждан имею право получать только один из них. Узкий круг лиц наделен возможностью получать сразу два вида пенсии.

Пенсия по старости

Трудовая пенсия состоит из нескольких частей

Этот вид пенсионных выплат, известный также под названием трудовой пенсии, представляет собой ежемесячную выплату, которой наделяются люди определенного возраста, имеющие необходимый трудовой стаж.

Пенсия по старости состоит из нескольких частей. Это базовая, страховая и накопительная составляющие. Размер выплат, а также порядок их проведения устанавливается Федеральным законом РФ.

В подавляющем большинстве случаев на получение трудовой пенсии могут рассчитывать лишь лица, которые имеют не меньше, чем пять лет стажа трудовой деятельности. Пенсионный возраст зависит от гендерной принадлежности гражданина: для мужчин он равняется шестидесяти годам, для женщин — пятидесяти пяти. Узкий круг лиц на законных основаниях может раньше уйти на пенсию. К ним относятся:

  • трудился в особенных условиях
  • работал на Крайнем Севере
  • занимался некоторыми видами деятельности, за которую полагается пенсия за выслугу лет (врачи, педагоги)
  • некоторые категории граждан-инвалидов
  • многодетные мамы

Базовая составляющая трудовой пенсии представляет собой четко установленную сумму. Она зависит от таких факторов, как:

  1. инвалидность
  2. восьмидесятилетний возраст
  3. присутствие иждивенцев

В таких ситуациях размер денежных выплат становится большим. Если факторов, которые влияют на величину пенсию несколько, то в соответствии с законодательством ее размер растет соответствующе. После 2009 года, базовая составляющая трудовой пенсии совместила со страховой. Величина страховой составляющей пенсии на данный момент является фиксированной и равна 3935 рублей.

Накопительная составляющая трудовой пенсии зависит от накопившейся суммы страховых платежей, отнесенных к количеству месяцев за период, в которые пенсия будет выплачиваться.

Эта часть пенсии является единственной частью, на размер которой гражданин может влиять. Ее сумма может быть инвестирована частной, либо государственной организацией, выбранной гражданином.

Также при старости в некоторых ситуациях назначают социальную пенсию.

На нее могут рассчитывать лица, достигшие шестидесяти пяти и шестидесяти лет, для мужчин и женщин соответственно, и которые не имеют пятилетнего стажа трудовой деятельности. Граждане, которые относятся к малочисленным народам Севера, имеют право на такие денежные выплаты при достижении возраста в пятьдесят пять и пятьдесят лет для мужчин и женщин соответственно.

Социальная пенсия по старости может быть назначена государством для лиц, достигших старости и лишенных права на трудовую пенсию по старости. В большинстве случаев, социальная пенсия играет роль единственного источника материального обеспечения.

Следует отметить особенность социальной пенсии, которая заключается в определенном возрасте, которого должны достигнуть граждане, на нее претендующие. Этот возраст на пять лет больше, чем возраст, необходимый для получения трудовой пенсии по старости. Не достигнув установленного возраста получить социальную по старости нельзя.

Правом на подобные ежемесячные выплаты наделены не только граждане Российской Федерации, но также и люди, постоянно проживающие на территории страны: иностранцы и лица, не имеющие гражданства. Для того, чтобы получить право на пенсию, гражданину необходимо подать заявление установленного образца.

Совет

Обязательным условием, без выполнения которого социальная пенсия не может быть назначена, является отсутствие официального трудоустройства у лиц, на нее претендующих. Проще говоря, выплаты не будут производиться, если гражданин занимается оплачиваемой деятельностью. Для получения социальной пенсии по старости необходимо, чтобы гражданин официально не числился работающим.

Пенсионные выплаты, которые полагаются гражданам при достижении ими установленного возраста, зависят от нескольких составляющих. Повлиять на размер пенсии гражданин может только поспособствовав увеличению накопительной ее составляющей. Если пожилое лицо не имеет необходимого трудового стажа, то при определенных условиях ему может быть назначена социальная пенсия.

Расчет пенсии по старости

Размер пенсии зависит от многих факторов

Для расчета пенсионных выплат пенсионные права конвертируются в специальные баллы. В соответствии с федеральным законодательством, страховая и накопительная составляющие пенсии являются самостоятельными ее частями. Накопительная часть начисляется в соответствии со старыми правилами и является актуальной для граждан, которые родились в 1967 годе и позже.

Страховая часть пенсии может быть рассчитана по формуле, которую ввели недавно. Для ее расчета необходимо использовать специальные пенсионные баллы, которые накапливались лицом в течение всей его трудовой деятельности. Для расчета страховой пенсии используется формула, которая состоит из пяти элементов:

  • фиксированной выплаты (ФВ)
  • премиального коэффициента, используемого для того, чтобы увеличить фиксированную выплаты при условии, что лицо выходит на пенсию позже установленного срока (ПК1)
  • индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК)
  • стоимости этого коэффициента на момент назначения выплат(СПК)
  • премиального коэффициента, применяемого для того, чтобы увеличить индивидуальный показатель, если лицо продолжает трудовую деятельность после наступление пенсионного возраста (ПК2)

В общем виде, страховая пенсия равняется сумме произведения ФВ и ПК1 с произведения ИПК, СПК и ПК2.

Чтобы разобраться с расчетом пенсии по старости, необходимо знать из чего состоит ее формула и как эти составляющие определяются. ФВ — фиксированная составляющая пенсии по старости.

Эта часть устанавливается шестнадцатой статьей ФЗ «О страховых пенсиях». Ее величина является определенной и равняется 3935 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=SWwpt9K4qoY

Рассчитать пенсию по старости можно и в молодом возрасте

Этот минимум представляет собой основу для пенсии и гарантирован для каждого гражданина, который достиг необходимого возраста. Его индексация проводится дважды в год. Определенные категории населения имеют право на повышенные суммы фиксированной составляющей.

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент. Это нововведение в области расчета пенсионных выплат. Он играет основную роль при расчете формулы по определению величины пенсии. Чем выше этот показатель, тем больше будет пенсия гражданина.

Определяется этот коэффициент в момент оформления выплат и представляет собой сумму годовых пенсионных коэффициентов, также именуемыми как пенсионные баллы.

Начисление баллов проводится каждый год, в то время как гражданин занят официальной трудовой деятельностью.

Период времени, за который проводится начисление баллов, равняется годам, в которые работодатель вносил за будущего пенсионера страховые взносы.

Помимо основных баллов, которые начисляются гражданину в процессе внесения страховых взносов организацией, в которой он работает, баллы могут начисляться и в других ситуациях:

Читайте также:  Должностные обязанности кладовщика: основные требования, ответственность и обязанности

Стоимость баллов, накопленных гражданином, устанавливается государством. Премиальные коэффициенты, которые положены лицам, работающим и дальше несмотря на достижение пенсионного возраста играют роль инструментов, с помощью которых производится стимулирование людей выходить на пенсию позже. Сделано это с той целью, чтобы не увеличивать возрастную планку и оставить ее такой же низкой.

Обратите внимание

Пенсия — вид денежных выплат, которые производятся государством с целью поддержать определенные категории населения. Пенсия по старости выплачивается лицам, которые достигли определенного возраста и имеют за плечами достаточный трудовой стаж. Для ее расчет используются специальные баллы, которые гражданин накопил в период своей работы, а также некоторые другие коэффициенты.

Как проводится расчет пенсии, можно также узнать из видеоматериала:

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

Источник: http://JuristPomog.com/social-security/pension/kak-rasschitat-pensiyu-po-starosti-i-kakie-osobennosti-u-etoj-regulyarnoj-denezhnoj-vyplaty.html

Расчет пенсии по старости

В течение последних 27 лет система пенсионного обеспечения в России подвергалась изменению три раза, и для того, чтобы хотя бы приблизительно знать, какой размер выплат гражданин сможет получать в виде пенсии, требуется ориентироваться в законодательстве и в формулах того периода, в который производится расчет пенсии.

Несмотря на довольно большое количество информации в СМИ о реформировании пенсионной системы, для большинства так и остается неясной разница между трудовой, страховой и накопительной пенсией, многие не понимают, что такое пенсионный балл и премиальный коэффициент. Также граждане довольно скептически относятся к негосударственным пенсионным фондам (НПФ) — зачастую из-за слова «негосударственный». Но самым острым вопросом все равно остается расчет размера пенсии.

Как рассчитывается пенсия

До 2015 года пенсионное обеспечение трудящихся граждан и членов их семей регулировалось Федеральным законом от 17.12.2001 N 173-ФЗ. Трудовая пенсия по старости (именно она является самым распространенным видом пенсии) состояла из двух частей — накопительной и страховой.

Однако в 2013 году были приняты два закона, которые фактически отождествили понятия «трудовая» и «страховая» пенсия.

  • С 1 января 2015 года гражданам, имеющим страховой стаж и подходящим по некоторым условиям, выплачивается страховая пенсия.
  • В некоторых случаях (зависит от решения самого гражданина) она дополняется еще одной самостоятельной выплатой — накопительной пенсией.

Основными изменениями, которое привнесла пенсионная реформа 2015 года стали новая формула расчета пенсии, а также требования к будущим пенсионерам. Согласно этим требованиям, для получения страховой пенсии по старости лицу необходимо:

  • иметь в 2018 году страховой стаж (периоды, когда в Пенсионный фонд России поступали страховые взносы от работодателей) не менее 9 лет, причем до 2024 года включительно это требование будет возрастать на один год ежегодно;
  • наличие необходимого количества пенсионных баллов (величина в новой формуле) от 13,8 в 2018 году и далее до 30 в 2025 году;
  • достичь общеустановленного пенсионного возраста — 60 лет для мужчин и 55 — для женщин (есть определенные категории граждан, имеющие право на досрочную пенсию по старости).

Фото pixabay.com

Новая формула расчета страховых (трудовых) пенсий

Для того, чтобы ориентироваться в новой формуле, необходимо, в первую очередь, разобраться в терминологии Федерального закона «О страховых пенсиях»:

  • индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК или пенсионный балл) — специальная величина, зависимая от суммы страховых взносов (значит, и от зарплаты), которые уплачивают работодатели;
  • премиальные коэффициенты — множители, созданные для мотивации граждан выходить на пенсию позднее, чем у них появились права на нее, работают по простому принципу: чем дольше не выходишь на пенсию, тем больше она у тебя будет;
  • фиксированная выплата — гарантированная государством сумма, аналог фиксированного базового размера в законе «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».

В общем виде новую формулу расчета страховой пенсии по старости можно записать следующим образом:

СП = ИПК х СИПК х К + ФВ х К, где:

  • СП — размер страховой пенсии по старости;
  • ИПК — сумма пенсионных баллов, накопленных на момент расчета;
  • СИПК — стоимость индивидуального пенсионного коэффициента;
  • К — премиальные коэффициенты (для фиксированной выплаты и пенсионных баллов имеют разные значения);
  • ФВ — фиксированная выплата.

Величина индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК)

Для лучшего понимания вышеупомянутой формулы важно знать, каким образом происходит подсчет количества пенсионных баллов:

ИПК = СВ / СВmax х 10,

  • СВ — страховые взносы, уплачиваемые работодателем по тарифу 22% от gross заработной платы, т.е. до вычета подоходного налога (на индивидуальном счете учитываются 16% или 10% в зависимости от выбора гражданина формировать накопительную пенсию или нет);
  • СВmax — максимально возможный размер взносов, уплачиваемый со взносооблагаемой базы по тарифу 16%.

Из формулы расчета страховой пенсии по старости видно, что ИПК является ключевой величиной, он формируется из страховых взносов, а значит, чрезвычайно важно иметь «белую зарплату» — быть оформленным по трудовому законодательству. Ведь чем больше официальная заработная плата, тем больше будет сумма страховых взносов, а с ней — увеличится количество пенсионных баллов, полученных за год.

Следует отметить и премиальные коэффициенты — инструмент реформы 2015 года, стимулирующий более поздний выход граждан на страховую пенсию по старости.

Суть их в следующем: за каждый год, пока лицо не выходит на пенсию, имея на нее право (либо приостанавливает получение уже назначенной выплаты), пенсионер получает множитель к размеру фиксированной выплаты и количеству пенсионных баллов.

Стоимость одного пенсионного коэффициента в 2018 году

Согласно действующему законодательству, стоимость одного пенсионного коэффициента ежегодно индексируется. Традиционно это происходит 1 февраля на уровень инфляции прошлого года, но согласно нормам действующего закона при наличии необходимых средств у ПФР индексация может быть дополнительно проведена 1 апреля. В 2017 году повышение произошло в 2 этапа:

  1. с 1 февраля 2017 года стоимость пенсионного бала была проиндексирована на 5,4% и составила 78,28 рублей (до этого 74,27 руб.);
  2. с 1 апреля 2017 года стоимость ИПК была дополнительно увеличена на 0,38%, т.е. до 78,58 рублей.

В 2018 году привычный порядок индексации изменился. Правительство решило проиндексировать страховую пенсию ранее установленной законом даты — 1 января.

При этом, несмотря на фактический рассчитанный уровень инфляции в 3,2% в 2017 году, повышение будет выше на полпроцента, т.е. на 3,7%.

Таким образом, стоимость одного пенсионного балла с 1 января 2018 года составит 81,49 рублей.

Насколько это много — судить довольно сложно: все-таки нужно учитывать регион, для которого производится расчет. Однако, если посмотреть на минимальные требования, предположим, 2018 года (а это 13,8 пенсионных балла), будет нетрудно догадаться, что данная стоимость не такая уж большая.

Даже при выходе на пенсию по старости в 2018 году женщины 1963 года рождения (при достижении возраста 55 лет), у которой количество пенсионных баллов больше минимально необходимого, размер назначаемой в Пенсионном фонде пенсии по возрасту не превысит 7 тыс. рублей. Подробный расчет примера см. в разделе «Ответы на вопросы».

Размер фиксированной выплаты

Фиксированная выплата (ФВ) представляет собой гарантированную сумму, добавляемую к страховой пенсии государством. Согласно статье 6 Федерального закона от 29.12.2015 N 385-ФЗ с 1 февраля 2017 года размер фиксированной выплаты составлял 4805,11 рублей. Как и стоимость пенсионного коэффициента, ФВ увеличится с 1 января 2018 года до 4982 рублей 90 копеек.

При определенных обстоятельствах и условиях размер ФВ может быть дополнительно увеличен на основании части 8 статьи 18 Федерального закона «О страховых пенсиях». Эти обстоятельствами могут быть:

  • наличие нетрудоспособных иждивенцев;
  • установление I группы инвалидности или достижение 80-летнего возраста;
  • наличие стажа от 15 лет на Крайнем Севере или районах, к нему приравненных;
  • более поздний выход на страховую пенсию по старости (за счет премиальных коэффициентов).

Ниже представлена таблица, которая отражает зависимость величины премиального коэффициента для фиксированной выплаты от срока, на который гражданин задерживает или приостанавливает получение пенсионных выплат:

Период, на который отсрочил обращение за пенсией, летПремиальный коэффициент для фиксированной выплаты
1 1,056
2 1,12
3 1,19
4 1,27
5 1,36
6 1,46
7 1,58
8 1,73
9 1,9
10 2,11

Как видно из представленных выше данных, если не выходить на пенсию в течение 10 лет после получения на нее права, а, например, продолжать работать, то помимо дополнительного страхового стажа (а следовательно, пенсионных баллов), гражданин получит увеличение фиксированной выплаты более чем в два раза.

Но нужно понимать, например, что средняя продолжительность жизни мужчин в нашей стране — 66 лет, а ждать придется до 70 — насколько это рентабельно, каждый гражданин должен решить для себя сам.

Как рассчитать пенсию по старости самому?

Метод расчета страховой пенсии по старости, на первый взгляд, не сложен и состоит из следующих шагов:

  • вычисляем количество пенсионных баллов исходя из gross заработной платы;
  • в случае, если планируется не выходить на пенсию после получения на нее права, ищем в таблице коэффициентов нужный срок и умножаем количество пенсионных баллов и фиксированную выплату на соответствующие значения;
  • умножаем стоимость одного индивидуального пенсионного коэффициента на количество баллов;
  • складываем получившуюся сумму с фиксированной выплатой.

Однако вся сложность состоит в том, что такие величины, как фиксированная выплата, стоимость пенсионного балла и gross зарплата — величины непостоянные: если ФВ и стоимость ИПК только увеличиваются (индексируются), то заработная плата — меняется на протяжении карьеры многократно.

Гражданину Иванову после окончания ВУЗа в 2017 году предложили работу с 1 февраля 2018 года. Ему 23 года, официальная заработная плата будет 50 тысяч рублей в среднем до вычета налогов. Работать он планирует до самой пенсии. Накопительную пенсию формировать не будет. Рассчитаем размер пенсии, которую он сможет получать по достижении 60 лет:

  1. рассчитываем страховой стаж: 60 — 23 = 37 лет;
  2. вычисляем количество пенсионных баллов, которые Иванов получит за один год: (50 000 х 12 х 0,16) / (1 021 000 х 0,16) х 10 = 5,877 балла, где
    • 12 — число месяцев;
    • 0,16 — ставка страховых взносов (16% при формировании только страховой пенсии);
    • 1 021 000 — максимальная взносооблагаемая база в 2018 году (постановление от 15 ноября 2017 г. № 1378).
  3. умножаем количество баллов на количество лет, которые эти баллы будут формироваться: 5,877 х 37 = 217,449 баллов;
  4. рассчитываем произведение количества ИПК и его стоимости (по данным на 2018 год): 217,449 х 81,49,58 = 17719,92 руб.;
  5. прибавим к этому размер фиксированной выплаты: 17719,92 + 4982,9 = 22702,82 — это и будет размер страховой пенсии по старости.

Еще раз стоит отметить, что в расчете были применены значения величин на 1 января 2018 года. Учитывая индексацию как стоимости пенсионного балла, так и фиксированной выплаты, можно сделать вывод, что пенсия будет несколько выше, чем та, которая получилась в расчете (соизмерима с инфляцией).

Формула расчета накопительной пенсии

Реформа 2015 года выделила накопительную часть трудовой пенсии в самостоятельный вид пенсионных выплат. При этом у граждан появился выбор: формировать накопительную пенсию или нет.

Если выбран первый вариант, то страховые взносы делятся: 10% от gross зарплаты идут на страховую пенсию, 6% — на накопительную. Кроме того, у будущих пенсионеров была возможность принять участие в государственном софинансировании пенсии и еще больше увеличить свои накопления.

Однако с 2015 года прекратилась возможность вступления в программу.

Согласно статье 7 Федерального закона «О накопительных пенсиях» формула расчета накопительной пенсии выглядит следующим образом:

НП = ПН / Т,

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма всех пенсионных накоплений в специальной части лицевого счета застрахованного лица (включая накопления, сформированные с помощью материнского капитала, государственного софинансирования и т.д.);
  • Т — предполагаемый срок, в течение которого будет выплачиваться пенсия, равный в 2018 году 246 месяцев.
Читайте также:  Полезная информация о накопительной части пенсии

Сами взносы на накопительную пенсию зависят от заработной платы и составляют 6%.

У гражданина Петрова при выходе на пенсию сумма накоплений составила 300000 рублей. Чтобы вычислить размер выплат, требуется разделить количество пенсионных накоплений на период, который гражданин будет получать накопительную пенсию:

300000 / 246 = 1219,50 рублей.

Как узнать сумму пенсионных накоплений?

В эпоху сети Интернет и коммуникационных технологий довольно существует довольно много способов узнать практически любую информацию. Не является исключением и информация по пенсионным аспектам:

  • Сейчас можно рассчитать свою пенсию, не выходя из дома, записаться на консультацию в ПФР.
  • И кроме этого — через личный кабинет на официальном сайте Пенсионного фонда России, а также через банк (при условии наличия у него соответствующих договоренностей) Вы можете узнать сумму своих пенсионных накоплений, которые будут использоваться для формирования Вашей накопительной пенсии.

Сколько надо работать, чтобы получить пенсию заданного размера?

Конечно, ответ на этот вопрос не может быть однозначным и зависит уж слишком от многих факторов — размера заработной платы и фиксированной выплаты, а также от стоимости индивидуального пенсионного коэффициента.

Необходимо учесть и возраст, в котором гражданин выходит на пенсию, или будет ли он приостанавливать ее получение после ее назначения, держа в голове премиальные коэффициенты для вышеуказанных величин. Кроме того, есть надбавки за работу на Крайнем Севере и т.д.

Важно

Поэтому расчет стажа, необходимого для получения определенной суммы, носит такой же приблизительный характер, как и расчет самой пенсии.

Для ответа на данный вопрос сначала требуется сформировать алгоритм, по которому будет высчитываться стаж:

  • из размера пенсии вычитаем фиксированная выплата;
  • оставшуюся сумму делим на стоимость пенсионного балла — получаем их количество;
  • из формулы расчета ИПК высчитываем сумму страховых взносов;
  • делим СВ на 0,16 и определяем, сколько требуется заработать за всю трудовую деятельность
  • делим то, что получилось, на предполагаемую заработную плату, умноженную на 12 месяцев.

Гражданине А и В хотят получать пенсию в 20 тысяч рублей. А твердо знает, что будет получать стабильную зарплату в среднем 40 тысяч рублей, а В — уверен, что будет работать до самой пенсии, ему 22 года. Сколько требуется работать А и какая заработная плата должна быть у В, чтобы они смогли получать желаемый размер выплат?

По гражданину А:

  • 20000 — 4982,9 = 15017,1 рублей, где:
    • 20000 — ожидаемый размер пенсии;
    • 4982,9 — размер фиксированной выплаты на 1 января 2018 года.
  • 15017,1 / 81,49 = 184,282 (количество баллов), где:
    • 81,49 — стоимость одного пенсионного балла (руб.) с 1.01.18 г.;
  • СВ = 184,282 х 1021000 × 0,16 / 10 = 3010430,75 (необходимая сумма страховых взносов в рублях для назначения желаемого размера пенсии);
  • 3010430,75 / 0,16 = 18815192,19 (количество денег, заработанных А за свою трудовую деятельность);
  • 18815192,19 / (12 х 40000) = 39,2 лет — такой должен быть стаж гражданина А.

По гражданину В:

Т.к. мы уже знаем сумму, которую он должен заработать (18815192,19 рублей), остается разделить ее на количество лет, оставшихся ему до пенсии: 60 — 22 = 38 лет. Теперь пользуясь аналогией, вычисляем необходимую для указанного размера пенсии зарплату:

  • 18815192,19 / (12 х 38) = 41261,39 рублей.

Расчет пенсии по калькулятору Пенсионного фонда

Итак, основными величинами, влияющими на конечный размер выплат, являются:

  • «белая» заработная плата;
  • страховой стаж;
  • возраст выхода на пенсию.

Таким образом, расчет размера пенсии — дело чисто математическое: есть четкие формулы и алгоритмы, которые требуется использовать, чтобы узнать количество пенсионных баллов, необходимый стаж или заработную плату, которую необходимо будет получать для заданного размера выплаты.

Поэтому при всей кажущейся сложности современные технологии позволяют не прибегать к расчетам вручную — за граждан это могут делать специальные программы-калькуляторы.

Например, для расчета пенсии по калькулятору Пенсионного фонда вам потребуется лишь ввести исходные данные, такие как год рождения, официальная зарплата, вариант пенсионного обеспечения (тариф), количество воспитываемых детей, характер и сроки вашей трудовой деятельности — а калькулятор сам посчитает размер пенсии и выведет в течение нескольких секунд результат.

Но стоит понимать, что использование калькуляторов не дает понимания устройства пенсионной системы. Все нюансы можно понять только в том случае, если вникнуть в законодательство РФ.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: http://pensiology.ru/oformlenie-pensii/po-starosti/raschet-razmera/

Правила и порядок расчета пенсии по старости

Каждому россиянину нужно знать, из каких частей будет состоять его пенсия по достижении заветного юбилея, после которого он сможет уже не работать в старости.

С каждым годом возраст выхода на пенсию приближается и поэтому такая информация все больше интересует каждого трудящегося.

Сложная процедура начисления размера пособия по старости в ПФР непонятна многим работникам. К тому же она постоянно изменяется в связи с наступившим кризисом в экономике.

В данной статье вы сможете узнать о действующем порядке начисления пенсия по возрасту.

Правовое регулирование вопроса

В старости человек теряет способность к работе, дающую ему возможность получения доходов на проживание, поэтому любое правовое государство обеспечивает пожилых людей социальным пособием. Есть и в РФ утвержденный в законодательстве страны возраст граждан, достигнув которого они могут рассчитывать на получение пенсии по старости.

Сумма выплачиваемого пособия для каждого индивидуальна, т.к. на его размер влияет много факторов:

  • возраст;
  • срок, в течение которого человек работал и отчислял страховые взносы в ПРФ;
  • сумма перечисленных взносов за работника работодателем;
  • в каких условиях выполнялись трудовые обязанности;
  • инфляция.

В Российском законодательстве принят ряд нормативных актов, которые касаются назначения государственного пособия по старости. К ним относятся такие законы:

  1. ФЗ №166 от 15 декабря 2001 г. « О пенсионном обеспечении…» со всеми изменениями и дополнениями.
  2. ФЗ №400 от 28 декабря 2013 г. «О страховых пенсиях»
  3. ФЗ №385 от 29 декабря 2015 г. «О приостановлении действия отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и особенностях увеличения страховой пенсии, фиксированной выплаты к страховой пенсии и социальных пенсий».

В данный момент происходит интенсивное реформирование пенсионного обеспечения людей старшего поколения, поэтому могут быть приняты новые нормативные акты, которые будут дополнять или отменять действующие пункты законодательства.

Последние изменения в данном вопросе

Существенные изменения в порядок предоставления социального пособия в связи с уходом на пенсию вступили в силу с наступлением 2015 года.

Теперь страховую и накопительную долю в составе суммы выплаты положено начислять не в денежных купюрах, а в баллах (коэффициентах). В дальнейшем при наступлении срока выплаты сумма будет рассчитываться по полученному в результате вычислений количеству баллов и их стоимости.

Правительством утвержден данный порядок с целью более эффективной защиты пенсионеров от экономических кризисов и инфляции. На момент достижения указанного в законе возраста сильно падает платежеспособность рубля. И сегодня его ценность спустя какое-то время, будет уже другой по отношению к существующей стоимости на момент внесения взносов.

Совет

Когда величина отражается в баллах на индивидуальном счете трудящегося и затем будет умножена на их стоимость, то государство сможет выполнить свои обязательства. Даже если трудовая пенсия будет ниже прожиточного минимума, к пособию будет выделяться соответствующая доплата для достижения его размера. К тому же предусмотрено увеличение социальной помощи благодаря ежегодной индексации.

Корректировка выплаты страхового пособия будет произведена автоматически без заявления пенсионера. Только сумма уплаченных работодателем взносов за трудоустроенного пенсионера оказывает прямое влияние на размер доплаты в отличие от обычной индексации, которая пересчитывается сугубо индивидуально.

ПФР ежегодно с 1 августа выполняет перерасчет пособия без дополнительного заявления пенсионера на основании п. 3 ч. 2 ст. 18 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г.

Кому и в каком возрасте полагается пенсия по старости

Каждый человек с возрастом постепенно теряет способность работать и он нуждается в материальной поддержке государства для обеспечения собственных нужд. В свою очередь на законодательном уровне утверждается возраст, достигнув которого трудящиеся получают право на обеспечение пенсией.

На 2018 год для россиян он указан в таких пределах:

  • для мужчин – 65 лет;
  • для женщин – 63 лет.

Есть исключительные случаи, которые дают право выхода на пенсию и в более разным возрасте. Укоротить срок могут несколько факторов:

  • некоторые категории профессий;
  • условия выполнения трудовых обязанностей;
  • территориальное расположение производства, где работал пенсионерам;
  • рождение 5 и более детей.

В ПФР можно получить консультацию, принадлежит ли выполняемая работа к льготной категории досрочного получения социальной выплаты.

Чтобы получать полноценное пособие по достижении указанного в законе возраста нужно иметь еще и заработанный страховой стаж, обозначенный в законе «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Он тоже отличается для мужчин и женщин: 25 и 20 лет соответственно. При этом принимаются только те года официальной работы, за которые в ПФР производились взносы.

Учитываются в страховой стаж и нерабочее время, когда работник находился в отпуске по уходу за:

  • ребёнком до 1,5-летнего возраста;
  • инвалидом I-й группы;
  • ребёнком с группой инвалидности;
  • лицом, возраст которого составляет 80 лет и более.

В общий стаж гражданина включают и период, когда ему выдавались денежные выплаты по безработице.

Сегодня нередко можно встретить несколько названий, относящихся к пенсии:

  • трудовая;
  • страховая;
  • накопительная.

Для обычных граждан не всегда понятны такие определения и на какую из них им нужно рассчитывать в будущем. Чтобы разобраться в этом вопросе обратимся к законодательной базе.

Вплоть до начала 2015 года пенсионное обеспечение назначалось в соответствии с нормативным актом от 17.12.2001 N 173-ФЗ. В нем было указано, что трудовая пенсия по старости формировалась из двух долей: страховой и накопительной.

Но два закона, принятые в 2013 году приравняли страховую и трудовую пенсию.

Таким образом, после вступления нормативных актов в силу с 1 января 2015 года трудящимся РФ, заработавшим утвержденный страховой стаж, осуществляется выплата именно страховой пенсии.

Накопительная часть может по решению пенсионера выплачиваться отдельной, самостоятельной выплатой.

Порядок расчета и размер выплат

Порядок определения суммы, которую будет выплачивать ПФР гражданину в старости, изложены в таких действующих нормативных актах: N 400-ФЗ и N 424-ФЗ, вступивших в действие с 1 января 2015 года.

Обновлены требования к претендентам на пенсию по старости:

  • наличие страхового стажа не менее 7 лет, начиная с 2016 года, и далее по возрастанию на 1 год ежегодно до 2024 г.;
  • иметь на счету в ПРФ соответствующее количество пенсионных баллов (с постепенным возрастанием до 30 в 2025 году).

Для вычислений пенсионных баллов теперь применяется совершенно новая формула.

Чтобы понять, как рассчитывается пенсионное пособие, вначале нужно разобраться в терминах законодательства:

  1. Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) или пенсионный балл (ПБ) — значение, характеризующее сумму уплаченных страховых взносов работодателем за трудящегося;
  2. Премиальный коэффициент — повышающий параметр, применяемый для стимулирования ухода с работы на пенсию в более старшем возрасте;
  3. Фиксированная выплата — размер базовой ежемесячной суммы средств, закрепленный в законе за каждым гражданином РФ для гарантированной ему выплаты в старости.
Читайте также:  Когда необходимо ходатайство о приобщении документов к материалам дела?

Сама формула для расчета страховой пенсии выглядит так.

Ʃсп = Ʃпб * Цб 8 Пк1 + Ʃфв * Пк2,

где:

  • Ʃсп — количество средств, рассчитанных для выплаты страховой пенсии по старости;
  • Ʃпб — накопленные за время работы пенсионные баллы;
  • Цб — установленная на момент расчетов цена 1 балла;
  • Пк1 и Пк2 — повышающие премиальные коэффициенты за выход на пенсии в более поздний период;
  • Ʃфв — сумма фиксированной выплаты.

Вначале вычисляют, сколько у работника накоплено баллов за время отчисления страховых взносов в ПРФ за время его трудоустройства:

Ʃпб = Ʃтв / Ʃmax * 10,

где:

  • Ʃтв — сумма средств, оплаченных по выбранному работником тарифу на страхование;
  • Ʃmax — утвержденный максимальный предел взносов, удерживаемый из заработка по тарифу 16%.

Первый параметр, сумму взноса Ʃтв, выбирает сотрудник предприятия самостоятельно в зависимости от того, как он хочет распределить сбор:

  1. Если только на страховой счет, то 16% от размера взноса идет в страховой фонд.
  2. Если планирует формировать накопительную часть, то страховой взнос уменьшается до 10%.

В расчеты берут только периоды официальной работы, когда с заработной платы производились удержания и отчисления в ПФР. Это обозначает, что зарплата, полученная за работу «в конвертах», никак не отразится на размере ежемесячных пенсионных выплат по старости.

Порядок оформления пенсий по старости

Обращение за пенсией следует адресовать в филиал ПРФ, расположенный в районе регистрации или проживания претендента, достигшего установленного возраста.

Там заполняется бланк заявления и соответствующие бумаги.

Лучше заранее подготовить прилагаемый пакет документов. В него входят такие листы:

  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия заполненных листов из трудовой книжки о трудоустройстве;
  • справки, полученные на предприятиях, где пенсионер работал;
  • выписки из платежных ведомостей о средней зарплате за любой непрерывный 5-летний период работы;
  • ксерокопия страхового свидетельства, выданного ПФР;
  • справки, о смене имени, фамилии или отчества (если осуществлялись);
  • ксерокопию военного билета;
  • документ о месте регистрации или проживании;
  • копии заключений об инвалидности или наличии родственников, нуждающихся в постороннем уходе;
  • справку о находящихся на иждивении детей;
  • реквизиты карточного счета Сбербанка, куда следует перечислять ежемесячное пособие;
  • бумаги, свидетельствующие о наличии нерабочих периодов для включения их в трудовой стаж.

Все копии при подаче заявления нужно подтвердить оригиналами.

Особенности начисления

Нужно отметить, что начисление пенсии сугубо индивидуальное дело. Кто-то заработал «горячий стаж», кто-то не заработал нужное количество лет, а кто-то чувствует в себе силы и продолжает работать, достигнув утвержденных лет.

Есть и другие нюансы, которые существенно влияют на размер пенсионного пособия.

Женщинам и мужчинам

Многие развитые страны установили одинаковый возраст выхода на пенсию, как мужчинам так и женщинам. Россия отличается от них.

Пенсионное обеспечение РФ предусматривает то, что слабый пол имеет право на более ранний срок выхода на пенсию. Разница по возрасту и количеству трудовых лет для общего стажа существенно отличается в зависимости от принадлежности к тому или иному полу.

Возраст и стаж у мужской части населения выше. Более подробно об этом было описано выше в статье.

Досрочный выход на пенсию

Есть категории профессий, дающие право на досрочный выход на пенсию. К ним относятся:

  • подземные специальности в горных отраслях промышленности;
  • работники плавсоставов судоходного транспорта;
  • медицинские специалисты;
  • работники культуры;
  • водители, управляющие общественным транспортом;
  • педагоги.

В виду некоторых обстоятельств право на досрочное пенсионное обеспечение могут рассчитывать и другие лица. К ним принадлежат:

  • жители Крайнего Севера;
  • многодетные матери.

В законе о страховых пенсиях приведен реестр граждан РФ, которым предоставляется возможность уйти на пенсию в более раннем возрасте.

О нововведениях в порядке расчета пенсий рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/pensii/trudovye/raschet-pensii-po-starosti.html

Как рассчитать пенсию по старости в 2018 году женщинам и мужчинам

Главная — Организация бизнеса — Кадры — Как рассчитать пенсию по старости

Вопрос пенсионного обеспечения интересует не только пенсионеров, но и работающих россиян, чей возраст приближается к пенсионному. Любые корректировки в этом механизме влекут за собой изменения уровня жизни населения в ту или иную сторону, поэтому важно владеть всей информацией касательно размеров и формул расчета пенсий для максимальной реализации права на достойную старость.

Виды пенсий и понятие пенсии по старости

Пенсия – это ежемесячная денежная выплата от государства, которая полагается различным категориям лиц в связи с достижением ими пенсионного возраста, получением группы инвалидности или нетрудоспособности, потерей члена семьи. Именно эти условия определяют основные виды пенсионных отчислений:

  1. Пенсия по старости (также известна, как страховая) – полагается россиянам при наличии у них требуемого страхового стажа и по достижению ими определенного пенсионного возраста, который установлен на уровне 55 лет для женщин, 60 лет – для мужчин;

Для особых категорий граждан, определенных законодательно (Постановление от 29.10.2002 №781), пенсионный возраст наступает раньше. Примером могут служить лица, работавшие на экологически вредном или опасном для жизни производстве.

  1. Социальные пенсионные выплаты – полагаются лицам, потерявшим кормильца, получившим статус нетрудоспособных или не имеющим достаточного трудового стажа лицам по достижению пенсионного возраста;
  2. Государственная пенсия – выплаты, которые полагаются особым категориям граждан, например, военным пенсионерам, пилотам-испытателям и не только.

Данная классификация пенсионных выплат юридически закреплена в ФЗ РФ № 166 от 15 декабря 2001 года.

Категории лиц, которых касается расчет пенсии по старости

В систематизированном виде общий список лиц, которым полагается пенсионная выплата по старости, выглядит следующим образом:

  • достигшие 55 лет женщины и 60 лет мужчины с фиксированным трудовым стажем;
  • лица, обладающие российским гражданством и состоящие на государственной службе;
  • россияне, трудившиеся на крайнем севере более 15 лет, в возрасте не менее 50 (женщины) и не менее 55 (мужчины);
  • граждане другой страны, имеющие трудовой стаж в России не менее 15 лет.

Как начисляется пенсия по старости

При выполнении всех необходимых для начисления пенсионных выплат условий (стаж, возраст, пенсионные баллы в размере минимум 13,8 в 2018 г.), данный процесс будет происходить с учетом всего времени, проведенного человеком на официальной работе, и информации о начислениях в пенсионный фонд за сотрудника, который выходит на пенсию.

Как рассчитать пенсию по старости

В 2013 году законодателями были приняты важные федеральные законы – № 400 и № 424, согласно которым:

  • основанием для получения подобных выплат является страховой стаж, определяемый, как период, за который человеком уплачивались соцвзносы в пенсионный фонд взносы;
  • величина страховой пенсии зависит от накопительной и страховой частей, отделенных друг от друга.

С этого момента берет начало использование новой формулы расчета пенсии по старости:

СПС=ФВ*ПК1+ИПК*СПК*ПК2,

где      СПС – размер пенсии по старости;

ФВ – фиксированная выплата;

ПК1 – коэффициент премии, влияющий на размер фиксированных выплат;

ПК2 – коэффициент премии, увеличивающий индивидуальный страховой множитель в случае, когда пенсионер продолжает заниматься активной трудовой деятельностью;

СПК – стоимостное выражение пенсионного коэффициента,

ИПК – сам показатель индивидуального страхового коэффициента.

Для того, чтобы осуществить процедуру расчета размера страховых пенсионных выплат по новой формуле, требуется рассмотреть фиксированную выплату и ее роль в данном вопросе.

Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости

Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости была определена в ст. 16 ФЗ № 400 от 28 декабря 2013 года. По состоянию на 2016 год она равнялась 4558, 93 руб. Дважды в год фиксированная выплата индексируется. Обычно это происходи первого числа второго и четвертого месяца, то есть 01.02 и 01.04.

Для разных категорий лиц предусматривается разный объем фиксированных выплат, что обусловлено наличием у них на попечении иждивенцев и местом работы. Значения приведены в таблице.

Лицо, получающее пенсию по старости Количество иждивенцев Размер фиксированной выплаты
До 80 лет без инвалидности 4558,96 руб.
1 6078,57 руб.
2 7598,23 руб.
3 и более 9117,88 руб.
До 80 лет с 1 группой инвалидности или старше 80 лет без инвалидности 9117, 87 руб.
1 10637,52 руб.
2 12157,16 руб.
3 и более 13676,81 руб.
До 80 лет без инвалидности с трудовым стажем 15 лет на Крайнем Севере при общем трудовом стаже не менее 20 лет у женщин и 25 у мужчин 6838,40 руб.
1 9117,87 руб.
2 11397,35 руб.
3 и более 13676,82 руб.
Лица 80 лет и старше или с инвалидностью 1 группы с трудовым стажем 15 лет на Крайнем Севере при общем трудовом стаже не менее 20 лет у женщин и 25 у мужчин 13676,81 руб.
1 15956,28 руб.
2 18235,74 руб.
3 и более 20515,22 руб.
До 80 лет без инвалидности с трудовым стажем 20 лет на Крайнем Севере при общем трудовом стаже не менее 20 лет у женщин и 25 у мужчин 5926,62 руб.
1 7902,16 руб.
2 9877,70 руб.
3 и более 11853,24 руб.
Лица 80 лет и старше или с инвалидностью 1 группы с трудовым стажем 15 лет на Крайнем Севере при общем трудовом стаже не менее 20 лет у женщин и 25 у мужчин 13676,81 руб.
1 13828,78 руб.
2 15804,32 руб.
3 и более 17779,36 руб.
Лицо имеет стаж работы в сельском хозяйстве 30 и более лет, живет в сельскохозяйственной местности 4918,75 руб.
1 6230,42 руб.
2 7542,08 руб.
3 и более 8853,75 руб.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

Рассчитывая размер пенсионного обеспечения, следует учитывать также и такой показатель, как индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Он является одним из основных элементов, участвующих в расчете пенсии по старости.

ИПК представляет собой сумму всех годовых пенсионных коэффициентов (ГПК), которые будущий пенсионер зарабатывал, занимаясь активной трудовой деятельностью на официальной основе. ГПК вычисляются следующим образом:

ГПК=ССП/ССМ*10,

где      ССП – сумма всех страховых отчислений работодателя за работника в пенсионный фонд за год;

ССМ – суммарное число страховых отчислений в размере 16% от зарплаты работника.

Для данного показателя предусматривается конвертация в рубли по тому курсу, который принимается на каждый год и ежегодно пересматривается.

Как оформить пенсию по старости

Чтобы оформить пенсию по старости, требуется придерживаться следующего алгоритма действий:

  • сбор документов;
  • посещение Пенсионного фонда, их передача и составление заявления;
  • контроль принятия решения госслужащими о назначении и размере пенсии;
  • получение официального ответа.

Перечень документов, который должен быть собран заявителем, приведен ниже:

  • внутренний паспорт лица, имеющего российской гражданство (или вид на жительство в случае, если лицо имеет иностранное гражданство);
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • информация о доходах за последние 5 лет;
  • документальное подтверждение (например – свидетельство о трудовом стаже на Крайнем Севере) наличия дополнительных нюансов, влияющих на размер пенсионных выплат.

Все бумаги необходимо подавать в Пенсионный Фонд, ближайший к месту жительства. Сделать это можно одним из таких законодательно определенных способов:

  • лично отнести пакет документов и заявление;
  • оформить доверенность и послать в ПФР законного представителя;
  • переслать документы посредством интернет-ресурса;
  • направить документы в ПФР посредством почтового перевода.

На сегодняшний день закон позволяет подавать документы для оформления пенсионных выплат не меньше, чем за месяц до даты выхода на пенсию.

Расчет размера и оформление пенсионных выплат по старости имеет большое значение для большой части населения страны, поскольку они являются основным доходом гражданина, завершившего свою трудовую деятельность и вышедшего на заслуженный отдых.

(14

Источник: https://delatdelo.com/organizaciya-biznesa/kak-rasschitat-pensiyu-po-starosti.html

Ссылка на основную публикацию