Как избавиться от кредитов законно, бесплатная помощь, отзывы

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

24.11

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Обратите внимание

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Как избавиться от долгов по кредитам в 2019 году — если нет денег, законно, по микрозаймам, можно

Столкнуться с невозможностью выплаты кредитов по причине трудных обстоятельств может любой гражданин. И решает проблему каждый по-своему. Как в 2019 году законно избавиться от проблемных кредитов?

Ситуация, когда добропорядочный заемщик сталкивается с тяжелыми жизненными обстоятельствами и оказывается должником по кредиту, отнюдь не редкость.

Чем дольше срок неуплаты, тем большей становится сумма долга. Что предпринять в таком случае, как в 2019 году можно избавиться от долгов по кредитам?

Что нужно знать

Бум потребительского кредитования в России прошел. Россияне стали ответственнее относится к кредитам, понимая, что любой взятый займ придется отдавать.

Но не все можно предусмотреть. Потеря работы, внезапная болезнь, возникновение непредвиденных срочных трат и прочие обстоятельства могут нарушить планы даже самого добропорядочного гражданина.

В 2019 году ФССП только за первое полугодие закрыла 11 % исполнительных производств в связи с невозможностью получить возмещение от должников по причине крайней бедности.

Но невозможно списать все кредитные долги российских граждан. Чем же чревато неисполнение кредитных обязательств?

Неуплата кредита грозит должнику серьезным давлением со стороны банковской службы, коллекторов, судебных приставов.

Если перестать выплачивать кредит, то стоит приготовиться к таким последствиям:

На следующий день после даты внесения платежа В случае просрочки банком начисляется пеня в размере до 20 % на сумму долга. При этом продолжает начисляться и ставка, обозначенная в договоре
Банк обращается к коллекторам При этом материальное давление в виде пени дополняется психологическим воздействием со стороны коллекторских служб, которые не всегда используют допустимые методы
Банк обращается в суд По решению суда налагается арест на счета должника. При наличии достаточных средств сумма долга списывается принудительно
При отсутствии средств для погашения долга Арест налагается на имущество должника с целью последующей реализации в счет погашения задолженности
Реализуется арестованное имущество и погашаются долги Должнику возвращается только сумма, оставшаяся от реализации после погашения всех долгов

Картинка получается отнюдь не радостной. А меж тем в сети сотни сайтов описывают способы легкого избавления от кредитов, предлагая самые разные варианты решения проблем. Как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег?

Основные моменты

Что такое кредит? Это денежный займ, предоставляемый кредитным учреждением на определенный период, который заранее оговаривается с кредитополучателем.

Предоставляется займ при условии начисления процентов за пользование денежными средствами. Процентная ставка может быть разной и оговаривается при заключении кредитного договора.

Возврат кредита осуществляется частями, равными или неравными, согласно установленному графику.

Если очередной платеж не осуществляется в срок, на сумму долга начисляется пеня, размер которой также устанавливается договором.

При подписании кредитного договора заемщик берет на себя обязательства по возврату займа и отвечает всем своим имуществом, настоящими и будущими доходами.

Важно

То есть избавиться от кредита по причине отсутствия средств не получится. Проценты будут начисляться вместе с пеней, сумма долга будет увеличиваться.

В некоторых случаях заемщики начинают возвращать кредит после длительной просрочки. Но если не удается сразу возместить всю сумму текущей задолженности, то исправить ситуацию непросто.

Пока погашается прошлый долг, пеня и проценты начисляются на долг текущий. Возникает практически безвыходная ситуация, когда долг вроде и выплачивается, но меньше от этого не становится. Требуются более кардинальные меры для разрешения проблемы.

Где можно оформить

Форма кредита зависит от того, кто является кредитором в сделке. В частности различаются такие виды кредита, как:

  • банковский;
  • коммерческий;
  • государственный;
  • международный;
  • частный (гражданский).

Чаще всего граждане при оформлении кредита обращаются к банкам или финансовым организациям, специализирующимся на выдаче займов.

Потенциальный заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого представляются документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, достаточного для погашения платежа.

Подтверждением платежеспособности может выступать поручительство третьих лиц или представление залога.

Если кредит оформляется под залог имущества, то в случае невозврата займа ситуация разрешается просто – через конфискацию и реализацию залога.

Проблемный кредит, не обеспеченный залоговым имуществом, возвращается в судебном порядке за счет любых средств и имущества, принадлежащего должнику.

Нормативная база

В 2019 году в действие вступило несколько новелл законодательства, касающихся кредитной задолженности. А именно:

Проблема невозвратных кредитов оказалась настолько серьезной, что потребовалось принятие отдельного норматива, детально регулирующего ситуацию.

Новый закон направлен в первую очередь на регламентирование действий коллекторов и микрофинансовых организаций.

Прежде кредитные организации могли возвращать долги:

Долго и затратно Через суд
Не всегда законно С помощью коллекторов

С принятием ФЗ № 230 от 3.07.2016 банки вправе привлекать нотариусов для досудебного возврата кредитов. Но касается нововведение лишь займов, оформленных не раньше июля 2019 года.

Суть нормы сводится к тому, что при наличии в договоре соответствующего условия, подпись нотариуса заменяет судебное решение и позволяет инициировать взыскание долга судебными приставами.

Новый закон не отразился на кредитах, оформленных на покупку жилья. Такие займы оформляются под залог приобретаемого объекта.

В случае неуплаты возврат кредита осуществляется в судебном порядке через продажу залога, как и прежде.

Совет

Наибольшее количество законодательных изменений коснулись деятельности коллекторов. Отныне их общении с должниками строго регламентировано.

Невозможность возврата кредита позволяет гражданам объявить о своем банкротстве. Требования к обстоятельствам задолженности и порядок признания банкротства определены ФЗ № 127 от 26.10.2002.

Как избавиться от кредитных долгов законно

Оформляя любой кредитный продукт, заемщик обязуется соблюдать все пункты договора и установленный график платежей.

Несоблюдение условий договора и несвоевременное погашение кредита ведет к применению штрафных санкций, а далее к взысканию долга через суд.

Читайте также:  Лизинг автомобиля для физических лиц: что это, как его получить, плюсы и минусы

Как избавиться от долгов по кредитам, если нечем платить? Вместе с тем существуют законные способы не платить кредит, хотя отдельные методы трактуются гражданами не совсем правильно.

Например, бытует мнение, что если не платить кредит более трех лет, то долг списывается автоматически.

Три года это срок исковой давности по кредитам и начинается он от момента не внесения заемщиком очередного платежа.

Но исчисление срока давности начинается заново, если:

  • банком вынесено требование о единовременном погашении всей суммы долга;
  • банк обратился в суд;
  • банк продал долг и уведомил об этом заемщика.

Банки внимательно следят за сроками исковой давности и стараются своевременно принимать меры для нового исчисления срока. Фактически избавится от кредита за счет истечения срока исковой давности можно.

Наилучшим вариантом при наличии кредитных обязательств и отсутствии возможности их исполнения считается взаимодействие с кредитором.

Что может предложить банк

Диалог с банком часто становится способом найти решение, устраивающее обе стороны. Просрочки по кредитам невыгодны и самому банку, потому многие учреждения разрабатывают специальные программы помощи заемщикам.

Отдельные банки предлагают рефинансировать займы в сторонних организациях. На официальных сайтах многих банков можно найти информацию о способах погашения возникшей задолженности. Но что еще может предложить банк?

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга не позволит полностью избавиться от кредита. Но за счет этой процедуры можно уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования исходя из текущего финансового состояния заемщика.

Но реструктурировать долг нужно правильно. Прежде всего, обращаться в банк следует сразу же, как только возникли обстоятельства, не позволяющие выплачивать кредит.

При этом потребуется предоставить убедительные аргументы того, что иного способа погашения не существует.

Например, заемщик представляет документы о снижении дохода или временной нетрудоспособности и т. д. Если банк согласится с доводами заемщика, то кредитный договор будет пересмотрен.

Обратите внимание

Для начала реструктуризации кредита заключается соглашение, в котором указывают сумму ежемесячного платежа по новому графику.

Гораздо реже соглашаются банки на реструктуризацию займа, когда заемщик не платит долгое время.

В этом случае нужно постараться убедить банк в том, что в случае судебного разбирательства погасить кредит полностью не удастся.

К сведению! Если банк отказывается реструктурировать кредит или сумма долга слишком увеличилась за счет начисленных штрафов, должнику выгодно обратиться в суд с просьбой о реструктуризации долга.

В этой ситуации все штрафы будут списаны, а долг реструктурирован соответственно возможностям заемщика.

Кредитные каникулы

Если невозможность выплаты кредита обусловлена временными затруднениями можно попытаться отложить выплату долга, воспользовавшись кредитными каникулами на срок от 3 до 12 месяцев.

Данный вариант предполагает, что в течение определенного времени заемщик решит проблемы и вернется к изначальному графику платежей.

Кредитные каникулы предоставляются в таких вариантах, как:

  • освобождение от всех платежей;
  • освобождение от выплаты основного долга, когда ежемесячно выплачиваются только проценты.

Кредитные каникулы банки предоставляют заемщикам, которые прежде не нарушали условий договора. Потребуется подтвердить невозможность выплаты долга на данное время.

Если ничего не предпринимать и не попытаться решить трудную ситуацию через переговоры с банком, то стоит ожидать общения с коллекторами.

Диалог с коллекторами

Работа коллекторов часто осуществляется без соблюдения Закона о коллекторской деятельности.

Давление со стороны взыскателей может существенно испортить жизнь не только самого должника, но и его близких. Прежде всего, не нужно скрываться и игнорировать обращения коллекторов.

При первом же требовании о погашении долга нужно договориться об обсуждении ситуации и изложить причины возникновения долга вместе со своим видением решения проблемы.

Если коллекторы на диалог не идут и к тому же начинают применение не совсем законных способов воздействия, то возможно привлечение антиколлекторов.

Это специалисты, которые оказывают юридическую помощь при общении с коллекторами и могут представлять интересы клиента в суде.

Помощь антиколлекторов не бесплатна. Например, в Москве консультация такого специалиста обойдется примерно в 2 000 рублей, а полное сопровождение стоит около 30 000 рублей.

Антиколлекторы не избавят от долгов, но могут оказать грамотную юридическую помощь.

Если задолженность по микрозаймам в МФО

В МФО граждане обращаются в случае отказа банка в выдаче кредита. Хотя при получении займа процентная ставка гораздо выше (500-800 % годовых), но зато получить деньги может практически любой заемщик.

Просрочка даже одного платежа значительно увеличивает сумму долга. Но в отличие от банков МФО могут долги и «простить», если речь идет о небольших суммах.

Но случается такое «прощение» не часто. Такие организации крайне редко решают вопросы в суде, предпочитая взаимодействие с коллекторами и полузаконные методы.

Если возникла задолженность по кредиту перед МФО, нужно посетить организацию и попросить о рассрочке долга, уменьшении процентов или некоторой отсрочке.

Важно

Возможно, МФО согласится на условия должника, поскольку возврат через суд или коллекторов может оказаться весьма затратным и долгим.

Но если договориться с МФО не удалось, то не стоит паниковать. Желательно самостоятельно обратиться в суд, если кредитор предпочитает коллекторскую помощь.

Дело в том, что сумма долга не может расти бесконечно. По закону сумма долга вместе со штрафами не может превышать начальную сумму займа больше, чем в 3 раза.

Видео: как за 2 месяца избавиться от кредитов и выйти в плюс

В суде заемщик может потребовать и пересмотра процентов в сторону уменьшения. Но желательно представить суду доказательство, что МФО отказалось от мирного урегулирования ситуации.

Чаще всего суд принимает сторону заемщика, принимая решение о выплате долга не более чем в трехкратном размере без учета процентов.

Судебные разбирательства

Когда кредитор обращается в суд с требованием о взыскании долга, то задолженность в большинстве случаев реструктурируется.

Если реструктуризация не помогает и не исполняется в назначенные сроки, назначается реализация имущества должника для погашения долговых обязательств.

Не подлежит изъятию только единственное жилье должника. Но если имеет место ипотека и жилье является залогом, то норма о единственной жилплощади не применяется.

Когда должник заведомо знает, что не сможет вернуть долг даже за счет реализации имущества, он может самостоятельно обратиться в суд и инициировать процедуру признания банкротства.

Для обращения должны наличествовать такие обстоятельства:

  • сумма долгов превысила 500 тысяч рублей;
  • просрочка длится более 3 месяцев.

В зависимости от ситуации суд назначает реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом план реструктуризации не может превышать срока в 36 месяцев.

Средний доход заемщика должен быть около 40 тысяч рублей. Если рассрочка выплат невозможна, назначается реализация имущества.

Оставшаяся непогашенной сумма списывается, а гражданин признается банкротом. Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, когда все иные способы погашения долга недоступны.

Оформляя кредит, нужно знать, что выплачивать его придется в любом случае. Но при этом заемщик вправе рассчитывать на защиту своих прав и может воспользоваться различными законными способами решения проблемы.

Совет

Главное не затягивать с обращением к кредитору или в суд и своими действиями аргументировать готовность к уплате долга.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-izbavitsja-ot-dolgov-po-kreditam/

Не можешь — Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

1. Будьте честны.

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.

» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

-По какой причине вы задержали очередной платеж?

-Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.

-Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.

-Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту — подписывайтесь и читайте постоянную рубрику «Как не платить по кредиту.»

2. Коллекторы или другие скупщики долгов — никто.

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы — это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить.

Обратите внимание

По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят — добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга.

Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права.

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

-Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце

Читайте также:  Освобождаются ли пенсионеры от уплаты земельного налога? особенности льгот

-А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.

-… тягостное молчание…

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Важно

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме.

А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Источник: https://www.9111.ru/questions/777777777393003/

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

Совет

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы».

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Обратите внимание

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-izbavitsja-ot-kreditov-na-zakonnykh-osnovanijakh/

Как избавиться от кредитов законно

В современной нестабильной экономической обстановке столкнуться с финансовыми трудностями может каждый. Временные затруднения иногда мешают выплачивать денежные обязательства.

Читайте также:  Как определить супружескую долю в наследстве: условия и порядок присвоения

Существует множество способов решения подобных проблем.

В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные инструменты управления заемными средствами и поговорим о том, как быстро избавиться от долгов по кредитам законным способом.

Потребительское кредитование в России

На сегодняшний день можно сказать, что кредитная волна в нашей стране идет на спад – за время становления денежно-кредитной системы граждане научились ответственно подходить к займам, понимая, что расплаты не избежать. Но при этом процент невозвратных ссуд весьма высок – физические лица берут на себя долговые обязательства и зачастую не справляются с бременем.

Кроме того, не все возможные факторы можно предугадать – потери работы, болезни и случайные обстоятельства могут спутать планы и внести свои коррективы в жизнь и финансовое положение.

Доступность заемных денег затягивает граждан в систему, из которой непросто выбраться. Моментальные займы по 1-2 документам побуждают к необдуманным покупкам и наращивают задолженность в арифметической прогрессии. Нередки ситуации, когда заемщики, находясь за чертой бедности, не могут платить вовсе.

На что следует обратить внимание

Чтобы понять, как законно избавиться от кредитных долгов, для начала рассмотрим принципы работы данной системы.

Кредит представляет собой заем в денежной форме, выдаваемый финансовым учреждением (банком, МФО и др.) на ограниченный срок и других условиях, закрепленных договором.

Организация получает вознаграждение за предоставление права распоряжения финансами в виде процентов. Задолженность погашается полностью или частями в соответствии с установленным графиком платежей.

В случае просрочки может начисляться пеня.

Важно

Стоит отметить, что заемщик – физическое лицо отвечает по обязательствам всем своим имуществом, которое может быть изъято и распродано для покрытия ссуды.

Таким образом, снять с себя бремя при отсутствии финансов не получится. Вместе с процентами начнут начисляться штрафы и пени, текущий долг будет расти как снежный ком и быстро станет неподъемным, если не предпринимать активных действий для освобождения от кредитов.

Правовое регулирование вопроса

Нормативно-правовую базу в области потребительского кредитования составляют ГК РФ, законы 353-ФЗ, 230-ФЗ и еще ряд актов. Деятельность кредиторов регулируют законы 395-1 «О банках и банковской деятельности.

С развитием кредитной системы государство столкнулось с проблемой невозвратности ссудного капитала и произволом займодателей в части взыскания денежных средств. Поэтому был принят новый законодательный документ о защите физических лиц в процессе взыскания долгов.

Следует упомянуть о новой редакции ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)», которая предусматривает возможность и порядок признания банкротом физического лица. Эта процедура применяется заемщиками в случае невозможности обеспечения своих обязательств.

Что может предложить банк

Если у вас возникли проблемы со своевременным погашением текущих обязательств, не откладывайте вопрос в долгий ящик и не ждите, когда отдел взыскания пришлет вам уведомление или требование. Свяжитесь со своим персональным менеджером лично или по телефону либо позвоните на горячую линию контакт-центра.

Бизнес-процессы банковских учреждений четко регламентированы, в них разобраны все распространенные ситуации, в том числе готовые решения и инструменты урегулирования таких вопросов. Наиболее распространенные из них будут рассмотрены далее.

Как с помощью рефинансирования можно решить проблему с долгами и избавиться от займов

Ситуация на кредитном рынке весьма непостоянна и может случиться, что условия займа, который вы брали несколько лет назад, сегодня не соответствуют среднерыночным. Это может случиться вследствие плавающей ключевой ставки – Центробанк изменяет этот показатель и регулирует базовый процент по кредитованию коммерческих организаций. В данном случае можно прибегнуть к рефинансированию.

Под этим термином понимается перевод существующего обязательства на более выгодные условия. По сути, вы оформляете еще один заем, одновременно закрывая существующий. Рефинансировать его можно в том же банке или любом другом учреждении, предоставляющем подобную услугу.

Этот инструмент актуален и для заемщиков, которые платят сразу по нескольким ссудам. Объединив их в одну линию, потребитель получает экономию на переплате, удобство одного платежа, сокращение ежемесячной суммы взноса и др.

До того как получить одобрение на такую процедуру избавления от множества долгов и кредитов законным способом, заявитель должен соблюсти ряд требований:

  • отсутствие просрочки существующим обязательствам;
  • до окончания срока кредитования осталось более 6 месяцев;
  • заем не подвергался реструктуризации.

Описанный инструмент является эффективным решением долговой проблемы.

Особенности реструктуризации

Реструктурирование подразумевает изменение условий кредитного договора на основании заявления заемщика при наличии существенных обстоятельств, препятствующих своевременному погашению займа.

Основное отличие этого метода от предыдущего – договорные отношения не разрываются, а смягчаются на взаимовыгодных условиях (предоставление отсрочки на время, увеличение общего периода, снижение размера ежемесячного платежа). Вескими причинами для согласования банком новых положений могут служить серьезная болезнь, потеря работы, декретный отпуск и пр.

Рассмотрение заявок происходит в индивидуальном порядке, банковское учреждение может запросить дополнительные документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию дебитора.

В целом этот метод не поможет быстро избавиться от кредитов и долгов насовсем, но с его помощью можно решить вопрос, как законно отсрочить уплату по уважительному поводу.

Что такое кредитные каникулы

Случаются ситуации, когда финансовые трудности заемщика носят временный характер, например, на период больничного, в случае с сезонной работой. Когда есть основания предполагать, что платежеспособность восстановится в будущем, можно попросить у банка отсрочку в виде каникул. Обычно промежуток составляет от 3 месяцев до года.

Варианты предоставления:

  • полное освобождение от платежей;
  • обязательство уплачивать только проценты.

Право воспользоваться такой услугой могут добиться только дебиторы с положительной кредитной историей, ранее не нарушившие условий контракта. Кроме того, кредитор может потребовать доказательства неплатежеспособности заявителя.

Реализация заложенного имущества

Перепродажа собственности (квартиры, машины и пр.), находящейся в залоге, – наиболее быстрый и действенный метод, как решить проблему с кредитом и освободиться от долгов. Но поговорим о нюансах, которые обязательно всплывут в процессе.

Порядок действий, на первый взгляд, прост: происходит продажа причины образования займа с последующим закрытием обязательств из вырученных средств. Если вы не в состоянии обслуживать ссуду, конечно, это будет правильным и рациональным решением.

Но на практике возникает сложность найти потенциального покупателя. Немногие отважатся на покупку собственности с обременением.

Совет

Такой товар становится неликвидным, даже несмотря на ваши намерения закрыть кредит сразу после получения денег, ведь нет гарантий, что вы это действительно сделаете.

Выходить на сделку лучше самостоятельно. Кредитное учреждение может оказать помощь в поиске и реализации, но стоимость (а значит и прибыль) будет ниже среднерыночной.

Таким способом можно законно погасить всю задолженность или ее часть. Этот вариант ответит на вопрос о том, как можно избавиться от кредитов если нечем платить.

Взаимодействие с коллекторами

Если вы, вопреки нашим рекомендациям, просрочили платеж и не попросили о послаблениях в банке, право на взыскание может быть передано в коллекторское агентство. Этот бизнес не всегда строится на правомерных действиях его представителей, иногда они прибегают к незаконным методам работы.

Приведем несколько рекомендаций, как следует вести себя в таком случае:

  • не скрывайтесь и не игнорируйте уведомления. Открытый диалог поможет договориться и выйти на компромиссное решение;
  • фиксируйте все формы общения (на случай непредвиденного развития событий) – сохраняйте письма, записывайте телефонные разговоры;
  • если вы получили в свой адрес угрозы, обратитесь к юристам или специализированные антиколлекторские агентства за квалифицированной помощью.

Услуги антиколлекторов не бесплатны, но в большинстве случаев гарантируют грамотное решение проблемы и достижение договоренностей в пользу заемщика.

Особенности обслуживания в микрофинансовых организациях

Быстрые микрозаймы (в том числе «деньги до зарплаты») – это простой способ получить денежные средства, но за этой легкостью скрываются невероятные процентные ставки, которые ежедневно увеличивают размер задолженности клиента. В связи с этим становится актуальным вопрос как избавиться от задолженности по кредиту в МФО и добиться от них отсрочки.

Мы рекомендуем лично обратиться в офис с просьбой о смягчении условий. Вполне вероятно, что вам пойдут навстречу, т. к. взыскание через суд – это долгая тяжба, требующая временных и финансовых затрат.

Если договориться не удалось, не оставляйте проблему на самотек – самостоятельно обратитесь в суд за реструктуризацией долга и отстаивайте свои права там. Не забудьте подкрепить свои аргументы документальными доказательствами отказа представительства от мирного урегулирования спора.

Судебный процесс

Чаще всего истцом в разбирательстве выступает кредитор, добиваясь взыскания по исполнительному листу. Обычно суд выносит решение о реструктуризации и предоставлении ответчику возможности постепенного его погашения. В крайнем случае судебными приставами накладывается арест на имущество заемщика для последующей продажи с торгов.

Основные критерии инициации судебной тяжбы:

  • просрочка более 3 месяцев;
  • сумма текущего долга превысила 500 тыс. руб.

Если дебитор не в состоянии избавиться от накопленных займов даже за счет собственности, он может через суд инициировать процедуру банкротства своей персоны, как физического лица.

Можно ли списать задолженность

В первую очередь несостоятельных пользователей чаще всего интересует возможность списания без необходимости погашения. Действительно, кредитные учреждение периодически закрывают дела, квалифицируя их как безнадежные.

Простить долг таким способом реально, но не для каждого. Такое решение означает, что кредитор предпринял все возможные попытки к взысканию, и даже судебное разбирательство не дало результатов. К примеру, у заемщика отсутствует собственность и доходы.

На пути к списанию придется пройти тяжелые испытания процедурами банка, психологическими методами давления коллекторов и судебных приставов. Средний срок тяжбы составляет 3 года. Начинайте эксперименты, только если вы готовы к непрерывным звонкам, визитам и другим формам атаки взыскателей и уверены в своих силах и результате.

Посреднические услуги

Если в переговорах с кредитным учреждением компромисса достигнуть не удалось, найти выход смогут профессионалы. Это посредники различных организационно-правовых форм – частные юристы с практическим опытом в решении таких споров, специализированные агентства, антиколлекторы, о которых мы уже упоминали ранее.

За приемлемое вознаграждение вы получите комплекс услуг: защиту ваших интересов, установление договоренностей с банком в процессе переговоров, квалифицированные консультации, рекомендации по эффективному управлению личными финансами, помощь в процедуре банкротства и др.

Грамотное представление клиента в суде и других инстанциях может существенно повлиять на исход дела. Кроме того, специалист с опытом договорной деятельности может найти ошибки и нарушения в контракте, способные развернуть процесс в ином направлении, выгодным для ответчика.

Заключительные рекомендации заемщикам

В качестве резюме еще раз напомним основные советы людям, желающим урегулировать денежные вопросы:

  • трезво оценивайте свои финансовые возможности и перспективы при получении ссуды, а также по мере ее гашения;
  • планируйте свой бюджет, особенно если возникла необходимость экстренного изыскания средств для обеспечения регулярных платежей. Иногда достаточно всего лишь оптимизировать расходы, чтобы высвободить финансы и продолжить соблюдение условий кредитного договора;
  • не затягивайте с поиском решения, если у вас возникли трудности. Помните, что каждый месяц просрочки усугубляет проблему, если вы не выходите на переговоры с кредитором;
  • не экономьте на профессиональной помощи. Иногда гонорар привлеченного специалиста полностью покрывается за счет экономии средств, полученной от его усилий.

Надеемся, что приведенные практические рекомендации многим помогут справиться с затруднениями, как избавиться от долга по карте, ипотеке, автокредиту или любым другим типам кредитных продуктов.

Желаем вам финансового благополучия и устойчивой платежеспособности!

Источник: https://zaimme.ru/kak-izbavitsya-ot-kreditov-zakonno/

Ссылка на основную публикацию